بانک صادرات ایران در ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ با ثبت رشد ۶۲ درصدی درآمدهای عملیاتی، افزایش ۳۷.۶ درصدی مانده تسهیلات و جهش ۱۰۲ درصدی سرمایهگذاری در اوراق بدهی، جایگاه خود را در رتبههای برتر نظام بانکی بورسی تثبیت کرد.
به گزارش اختصاصی رصد روز، درآمدهای عملیاتی بانک صادرات در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ به ۱۳۱ هزار و ۹۹۹ میلیارد تومان رسیده؛ در حالی که این رقم در مدت مشابه سال قبل ۸۱ هزار و ۳۸۶ میلیارد تومان بوده است. رشد ۶۲ درصدی درآمد عملیاتی، در شرایطی رقم خورده که بخش مهمی از شبکه بانکی با فشار هزینه تجهیز منابع و محدودیتهای اعتباری مواجه بوده است.
این سطح از رشد، نشان میدهد بانک صادرات نهتنها در افزایش حجم فعالیت موفق بوده، بلکه توانسته ترکیب درآمدی خود را نیز به شکل مؤثرتری مدیریت کند. جایگاه سوم در درآمد کارمزد و تسهیلات اعطایی در میان بانکهای بورسی نیز مؤید همین موضوع است؛ بهویژه آنکه سهم درآمدهای غیرمشاع و کارمزدی در تحلیل پایداری سودآوری بانکها اهمیت فزایندهای دارد.
مانده تسهیلات اعطایی پایان دوره در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ به ۱۰,۳۸۵,۲۹۷,۰۸۱ میلیون ریال رسیده که نسبت به رقم ۷,۵۴۶,۸۹۲,۶۵۶ میلیون ریالی سال گذشته، رشد ۳۷.۶ درصدی را نشان میدهد. این افزایش، از منظر ترازنامهای بیانگر توسعه اعتباری بانک است.
نکته مهم آن است که رشد تسهیلات با رشد درآمد عملیاتی همراستا بوده؛ یعنی افزایش پرتفوی اعتباری به خلق درآمد منجر شده و صرفاً به بزرگشدن ترازنامه محدود نمانده است. رتبه چهارم بانک در مانده تسهیلات اعطایی پایان دوره در میان بانکهای بورسی نیز نشان میدهد صادرات در حوزه اعتباردهی همچنان یکی از بازیگران اصلی بازار پول کشور است.
یکی از نقاط برجسته عملکرد ۱۰ ماهه ۱۴۰۴، رشد ۱۰۲.۳ درصدی سرمایهگذاری در اوراق بدهی است. این رقم از ۳۰۲,۲۱۰,۱۶۰ میلیون ریال در سال گذشته به ۶۱۱,۴۰۰,۹۲۲ میلیون ریال افزایش یافته است.
چنین رشدی، بیانگر تقویت سبد داراییهای کمریسک و با بازده نسبتاً پایدار است. در شرایطی که مدیریت ریسک اعتباری و نقدینگی اهمیت مضاعف یافته، افزایش سهم اوراق بدهی میتواند به بهبود کیفیت داراییها و کاهش نوسان سودآوری کمک کند. رتبه اول بانک در درآمد سپردهگذاری، اوراق بدهی و سرمایهگذاری در بین بانکهای بورسی نیز نشان میدهد این استراتژی، خروجی ملموسی در صورتهای مالی داشته است.
سرمایهگذاری ۲۵۱,۲۹۶,۸۱۲ میلیون ریالی در سهام طی ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ نشان میدهد بانک صادرات در کنار تمرکز بر اوراق بدهی، از تنوعبخشی به پرتفوی سرمایهگذاری نیز غافل نمانده است. این رویکرد میتواند در صورت مدیریت حرفهای، به ایجاد سودهای غیرعملیاتی هدفمند و تقویت بازده حقوق صاحبان سهام منجر شود.
مانده سپردههای سرمایهگذاری بانک در پایان ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ به ۱۳,۵۱۳,۸۰۶,۹۱۶ میلیون ریال رسیده؛ در حالی که این رقم در مدت مشابه سال قبل ۹,۱۲۳,۱۷۱,۹۸۱ میلیون ریال بوده است. رشد ۴۸ درصدی سپردهها، در فضای رقابتی تجهیز منابع، نشانهای روشن از قدرت برند و شبکه گسترده بانک صادرات است.
رتبه دوم در مانده سپردههای سرمایهگذاری در میان بانکهای بورسی، جایگاه صادرات را بهعنوان یکی از اصلیترین بانکهای جذبکننده منابع در بازار تثبیت کرده است. افزایش منابع ارزانقیمت و پایدار، در صورت مدیریت صحیح نرخ سود پرداختی، میتواند حاشیه سود بانک را در دورههای آتی تقویت کند.
ثبت تراز مالی ۲۴ هزار و ۶۹۲ میلیارد ریالی در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴، بیانگر تعادل نسبی میان درآمدهای تحصیلشده و هزینههای عملیاتی و تجهیز منابع است. در شرایطی که بسیاری از بانکها با فشار تراز منفی مواجهاند، این عدد میتواند نشانهای از کنترل بهتر هزینه پول و بهبود مدیریت دارایی و بدهی باشد.
عملکرد ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ بانک صادرات ایران، تصویری از یک بانک در حال بازتعریف موقعیت رقابتی خود ارائه میدهد؛ بانکی که توانسته:
درآمدهای عملیاتی را ۶۲ درصد افزایش دهد؛
مانده تسهیلات را ۳۷.۶ درصد رشد دهد؛
سرمایهگذاری در اوراق بدهی را بیش از دو برابر کند؛
سپردههای سرمایهگذاری را ۴۸ درصد افزایش دهد؛
و در چند شاخص کلیدی، رتبههای اول تا چهارم شبکه بانکی بورسی را به دست آورد.
این ترکیب از رشد کمی و بهبود کیفی داراییها، اگر در ماههای پایانی سال نیز با همین روند ادامه یابد، میتواند زمینهساز تثبیت سودآوری پایدار و ارتقای نسبتهای کلیدی مالی در صورتهای سالانه ۱۴۰۴ باشد. آنچه در این مقطع اهمیت دارد، حفظ انضباط اعتباری، کنترل هزینه تجهیز منابع و تداوم تنوعبخشی هوشمندانه به سبد داراییهاست؛ مسیری که دادههای فعلی نشان میدهد بانک صادرات در آن گام برداشته است.
