بیمه سامان در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ با ثبت ۱۶۳ هزار میلیارد ریال حقبیمه تولیدی و رشد ۵۴.۷ درصدی نسبت به سال قبل، توانست در کنار توسعه پرتفوی، نسبت خسارت را در سطح ۵۵.۷ درصد مدیریت کند و توانگری ۱۱۳ درصدی خود را تثبیت نماید.
به گزارش اختصاصی رصد روز، عملکرد ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ بیمه سامان، تصویری روشن از یک شرکت در حال توسعه هدفمند و مبتنی بر انضباط فنی را ترسیم میکند. رشد ۵۴.۷ درصدی حقبیمه تولیدی و عبور از مرز ۱۶۳ هزار میلیارد ریال، نشاندهنده افزایش سهم بازار، تقویت شبکه فروش و حرکت هدفمند در جذب پرتفویهای سودآور است. این در حالی است که در مدت مشابه سال ۱۴۰۳، حقبیمه تولیدی شرکت در سطح ۱۰۵ هزار و ۳۵۶ میلیارد ریال قرار داشت؛ فاصلهای که بیانگر جهش عملیاتی معنادار در سال جاری است.
اما آنچه این رشد را قابل اتکا و مدیریتی میکند، صرفاً افزایش تولید نیست؛ بلکه کیفیت مدیریت ریسک و کنترل شاخصهای فنی در کنار توسعه پرتفوی است. خسارت پرداختی شرکت در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ به ۹۰ هزار و ۹۲۶ میلیارد ریال رسیده که نسبت به ۵۰ هزار میلیارد و ۶۲۹ میلیون ریال سال گذشته، رشد ۷۹.۵ درصدی را نشان میدهد. در نگاه اول، رشد بالاتر خسارت نسبت به رشد حقبیمه میتواند زنگ هشدار تلقی شود، اما تحلیل دقیقتر نسبت خسارت، تصویر متفاوتی ارائه میدهد.
نسبت خسارت ۵۵.۷ درصدی در شرایطی به ثبت رسیده که بازار بیمه کشور با افزایش نرخ دیه، رشد هزینههای درمان و تورم عمومی مواجه بوده است. حفظ نسبت خسارت در محدوده ۵۵ درصد در چنین فضایی، نشاندهنده کنترل فنی پرتفوی، انتخاب ریسکهای هدفمند و نظارت مؤثر بر فرآیندهای ارزیابی و پرداخت خسارت است. این عدد نه تنها در محدوده قابل قبول صنعت قرار دارد، بلکه حاکی از توازن میان رشد فروش و مدیریت تعهدات است.
از منظر توانگری مالی، بیمه سامان با ثبت نسبت توانگری ۱۱۳ درصدی و قرار گرفتن در سطح یک، پیام روشنی به بازار مخابره میکند: رشد شرکت بر پایه سرمایه کافی و پشتوانه مالی مستحکم انجام شده است. سطح یک توانگری به معنای کفایت سرمایه برای ایفای تعهدات و پذیرش ریسکهای جدید در چارچوب ضوابط بیمه مرکزی است و این شاخص، اعتماد بیمهگذاران و سهامداران را تقویت میکند.
ظرفیت مجاز نگهداری ریسک معادل ۸ هزار و ۲۹۷ میلیارد ریال نیز نشاندهنده قدرت شرکت در پذیرش ریسکهای بزرگتر و حضور فعالتر در پروژههای کلان است. این ظرفیت، در صورت مدیریت هوشمندانه ترکیب پرتفوی، میتواند به افزایش سهم بیمههای مهندسی، انرژی و پروژههای بزرگ منجر شود؛ حوزههایی که حاشیه سود فنی بالاتری دارند.
در مجموع، سه پیام کلیدی از عملکرد ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ بیمه سامان قابل استخراج است:
۱. رشد پرتفوی با شتاب بالاتر از متوسط صنعت
۲. حفظ نسبت خسارت در سطح قابل مدیریت علیرغم جهش پرداختها
۳. پشتوانه توانگری مالی مناسب برای تداوم توسعه
مدیریت ارشد بیمه سامان در سال جاری نشان داده است که استراتژی توسعه را بر پایه افزایش فروش صرف بنا نکرده، بلکه همزمان بر کنترل ریسک، حفظ کفایت سرمایه و مدیریت تعهدات تمرکز داشته است. استمرار این رویکرد میتواند شرکت را در پایان سال ۱۴۰۴ در جایگاه بالاتری از منظر سهم بازار و سودآوری عملیاتی قرار دهد.
اگر روند فعلی در دو ماه پایانی سال نیز تداوم یابد، انتظار میرود بیمه سامان سال ۱۴۰۴ را با رکوردی جدید در حقبیمه تولیدی و تثبیت جایگاه خود در میان شرکتهای پیشرو صنعت بیمه به پایان برساند؛ رشدی که نه هیجانی، بلکه مبتنی بر انضباط مالی و مدیریت فنی بوده است.
