گزارش ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ بانک اقتصاد نوین از رشد ۳۵.۶ درصدی درآمدهای عملیاتی، افزایش ۵۴.۵ درصدی مانده تسهیلات و جهش ۸۷ درصدی سپردههای سرمایهگذاری حکایت دارد؛ ترکیبی که از تقویت همزمان توان تجهیز منابع و بازدهی داراییها خبر میدهد.
به گزارش اختصاصی رصد روز، عملکرد ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ بانک اقتصاد نوین را میتوان نمونهای از رشد متوازن در دو سوی ترازنامه دانست؛ جایی که افزایش منابع تجهیزشده، به توسعه داراییهای درآمدزا منجر شده و همزمان موتور درآمدی بانک نیز تقویت شده است. بررسی ارقام منتشرشده نشان میدهد رشد این بانک صرفاً محدود به یک شاخص نبوده، بلکه در چند متغیر کلیدی بهصورت همزمان رخ داده است.
درآمدهای عملیاتی بانک در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ به ۶۱ هزار و ۳۳۶ میلیارد تومان رسیده است؛ این رقم در مدت مشابه سال قبل ۴۵ هزار و ۲۰۵ میلیارد تومان بوده است. افزایش ۳۵.۶ درصدی درآمد عملیاتی، نشاندهنده بهبود ترکیب داراییهای سودآور و افزایش ظرفیت درآمدزایی بانک است.
در شرایطی که رقابت در شبکه بانکی بر سر نرخ تجهیز منابع و سهم بازار تسهیلات فشردهتر شده، ثبت چنین رشدی بیانگر آن است که بانک توانسته بازدهی داراییهای خود را در سطح قابل قبولی حفظ و تقویت کند.
مانده تسهیلات بانک در پایان ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ به ۳,۷۰۸,۴۵۹,۱۹۹ میلیون ریال رسیده، در حالی که این رقم در پایان ۱۰ ماهه ۱۴۰۳ برابر با ۲,۴۰۰,۱۵۱,۲۷۷ میلیون ریال بوده است. رشد ۵۴.۵ درصدی مانده تسهیلات نشاندهنده گسترش فعالیت اعتباری بانک و افزایش نقش آن در تامین مالی مشتریان است.
افزایش تسهیلات در صورت همراهی با مدیریت ریسک اعتباری و کنترل مطالبات غیرجاری، میتواند به تثبیت سودآوری عملیاتی در دورههای آینده منجر شود. از منظر تحلیلی، رشد تسهیلات همزمان با رشد درآمد عملیاتی، نشان میدهد افزایش حجم اعتبارات منجر به افت بازدهی نشده است.
سرمایهگذاری بانک در اوراق بدهی از ۶۳,۵۰۱,۱۵۷ میلیون ریال در ۱۰ ماهه ۱۴۰۳ به ۱۴۶,۹۲۱,۱۵۷ میلیون ریال در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ رسیده که رشد ۱۳۱.۳ درصدی را نشان میدهد.
افزایش سهم اوراق بدهی در پرتفوی سرمایهگذاری، میتواند نشانهای از رویکرد محتاطانه در مدیریت نقدینگی و تمرکز بر ابزارهای با درآمد نسبتاً پایدار باشد. این اقدام به بانک امکان میدهد بخشی از درآمدهای خود را از محل ابزارهای کمنوسانتر تامین کند.
سرمایهگذاری در سهام نیز از ۳۳,۴۱۶,۱۰۹ میلیون ریال به ۴۷,۴۹۱,۱۴۵ میلیون ریال افزایش یافته و رشد ۴۲ درصدی را ثبت کرده است. این موضوع نشان میدهد بانک در کنار تقویت اوراق بدهی، از ظرفیت بازار سرمایه نیز برای بهبود بازدهی پرتفوی استفاده کرده است.
ترکیب همزمان رشد در اوراق بدهی و سهام، بیانگر تنوعبخشی داراییها و تلاش برای ایجاد تعادل میان بازده و ریسک در ساختار سرمایهگذاری بانک است.
مانده سپردههای سرمایهگذاری بانک در پایان ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ به ۴,۸۸۹,۳۶۴,۱۴۸ میلیون ریال رسیده است؛ این رقم در پایان دوره مشابه سال قبل ۲,۶۱۵,۷۸۴,۳۶۷ میلیون ریال بوده است. رشد ۸۷ درصدی سپردهها، نشاندهنده افزایش قدرت تجهیز منابع و اعتماد سپردهگذاران به بانک است.
افزایش منابع سرمایهگذاری، ظرفیت بانک برای توسعه تسهیلات و سرمایهگذاریهای درآمدزا را افزایش میدهد. البته استمرار این روند مستلزم مدیریت بهینه هزینه پول و حفظ حاشیه سود عملیاتی است.
تراز مالی بانک در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ به ۱۸۰ هزار و ۹۸۴ میلیارد ریال رسیده، در حالی که این رقم در ۱۰ ماهه ۱۴۰۳ برابر با ۱۲۲ هزار و ۱۳۹ میلیارد ریال بوده است. رشد ۴۸ درصدی تراز مالی، نشان میدهد فاصله میان درآمدهای عملیاتی و هزینههای مرتبط بهبود یافته و کارایی عملیاتی بانک ارتقا پیدا کرده است.
این شاخص از منظر تحلیلگران بانکی اهمیت ویژهای دارد، زیرا نشاندهنده پایداری جریان سودآوری در سطح عملیاتی است.
بررسی عملکرد ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ بانک اقتصاد نوین نشان میدهد این بانک توانسته رشد متوازن در منابع و مصارف ایجاد کند؛ رشدی که در قالب افزایش سپردهها، توسعه تسهیلات، تقویت سرمایهگذاریها و بهبود درآمد عملیاتی نمایان شده است.
تداوم این روند، در کنار کنترل ریسک اعتباری و مدیریت هزینه تجهیز منابع، میتواند چشمانداز سودآوری بانک را در پایان سال ۱۴۰۴ تقویت کند. دادههای منتشرشده حاکی از آن است که اقتصاد نوین در این دوره، بیش از هر چیز بر تعمیق ترازنامه و تقویت بنیانهای درآمدی خود متمرکز بوده است.
