در شرایطی که نوسانات ارزی و جذابیت بازارهای غیرمولد انگیزه سپردهگذاری را کاهش داده، بانک قرضالحسنه مهر ایران با حفظ نسبتهای نظارتی، افزایش سرمایه و توسعه خدمات دیجیتال، مسیر متفاوتی از تابآوری بانکی را به نمایش گذاشته است.
به گزارش اختصاصی رصد روز، نشست خبری بانک قرضالحسنه مهر ایران به مناسبت هجدهمین سال فعالیت این بانک، فرصتی بود تا تصویری روشن از عملکرد، چالشها و برنامههای پیشروی یکی از بزرگترین بانکهای قرضالحسنه کشور ترسیم شود؛ بانکی که امروز به آستانه بیستمین سال فعالیت خود نزدیک میشود.
غلامرضا فتحعلی، مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران، با اشاره به تحولات اقتصاد کلان و رفتار جدید سپردهگذاران، تأکید کرد که رشد نرخ ارز و تحرک بالای نقدینگی در بازارهای موازی، الگوی سنتی سپردهگذاری را دستخوش تغییر کرده است. به گفته او، با وجود این شرایط، بانک توانسته جایگاه خود را در جذب منابع و ارائه خدمات حفظ کند.
فتحعلی با بیان اینکه سرمایه ثبتشده بانک در حال حاضر ۱۵ هزار میلیارد تومان است، از برنامه افزایش سرمایه تا سطح ۲۲ هزار میلیارد تومان تا پایان سال خبر داد؛ افزایشی که عمدتاً از محل درآمدهای عملیاتی و بدون توزیع سود میان سهامداران محقق خواهد شد. به گفته وی، سهامداران بانک در تمام سالهای فعالیت حتی یک ریال سود نقدی دریافت نکردهاند و تمامی منابع صرف توسعه زیرساختها و ارتقای شاخصهای احتیاطی شده است.
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران وضعیت کفایت سرمایه بانک را مطلوب ارزیابی کرد و گفت: نسبت کفایت سرمایه بانک به ۹.۲ درصد رسیده که بالاتر از حداقل استاندارد ابلاغی بانک مرکزی است و با اجرای برنامه افزایش سرمایه، این شاخص بهبود بیشتری خواهد یافت. او این موضوع را نشانهای از سلامت مالی و انضباط ساختاری بانک دانست.
در حوزه ریسک اعتباری نیز آمارها به نفع بانک سخن میگویند. فتحعلی نسبت مطالبات غیرجاری را حدود یک درصد اعلام کرد و توضیح داد بخشی از افزایش موقت این نسبت، ناشی از اعطای مهلتهای بازپرداخت در دوره جنگ ۱۲ روزه بوده است؛ روندی که به گفته او اکنون به مسیر کاهشی بازگشته است.
بانک قرضالحسنه مهر ایران امروز با ۵۳۱ شعبه فعال در ۳۳۰ شهر کشور، یکی از گستردهترین شبکههای بانکی را در اختیار دارد. با این حال، سهم بانک از نقدینگی تهران همچنان پایینتر از ظرفیت بالقوه ارزیابی میشود. فتحعلی از برنامه بانک برای تقویت حضور در پایتخت و دریافت مجوز افتتاح شعب جدید خبر داد؛ اقدامی که میتواند به بهبود سهم بازار بانک در مهمترین کانون نقدینگی کشور منجر شود.
به گفته مدیرعامل بانک، تعداد مشتریان بانک به حدود ۲۲ میلیون نفر رسیده که معادل یکسوم جمعیت کشور است. بیش از ۹۹ درصد مشتریان را اشخاص حقیقی تشکیل میدهند و حدود ۸۲ درصد منابع بانک نیز متعلق به همین گروه است؛ موضوعی که جایگاه اجتماعی و مردمی بانک را برجسته میکند.
تحول دیجیتال، محور اصلی راهبردهای جدید بانک معرفی شد. فتحعلی اعلام کرد بیش از نیمی از خدمات بانکی بهصورت غیرحضوری ارائه میشود و بخش عمده تسهیلات نیز از مسیر افتتاح حساب دیجیتال پرداخت شده است. استفاده از مدلهای نوین اعتبارسنجی، هوش مصنوعی و ابزارهای تعهدی دیجیتال، امکان پرداخت تسهیلات بدون ضامن سنتی را برای بخشی از مشتریان فراهم کرده است.
در حوزه تکالیف قانونی، بانک قرضالحسنه مهر ایران عملکردی فراتر از الزامات داشته و توانسته بیش از ظرفیت تعیینشده، تسهیلات ازدواج و فرزندآوری پرداخت کند. همچنین نسبت تسهیلات به سپرده در سطحی قرار دارد که نشاندهنده تخصیص مؤثر منابع و حداقل خواب نقدینگی است.
فتحعلی با تأکید بر بانکمحور بودن اقتصاد ایران، تصریح کرد که خطا در نظام بانکی هزینههای سنگینی برای اقتصاد دارد. او رویکرد سختگیرانه بانک مرکزی در قبال بانکهای ناتراز را ضروری دانست و گفت هر بانکی که نتواند استانداردهای نظارتی را رعایت کند، ناگزیر وارد مسیر گزیر خواهد شد.
در پایان، مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران با اشاره به پرداخت بیش از ۱۲۰۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات قرضالحسنه در طول ۱۸ سال فعالیت بانک، تأکید کرد که این بانک تلاش دارد با افزایش بهرهوری، توسعه خدمات تخصصی و حفظ سلامت مالی، نقش مؤثرتری در تأمین مالی عادلانه و فراگیر کشور ایفا کند.
