افزایش سرمایه ۵۰ درصدی بیمه ما و ثبت بالاترین رشد حقبیمه تولیدی در میان بیمهگران بورسی، این شرکت را به یکی از بازیگران اثرگذار صنعت در سال ۱۴۰۴ تبدیل کرده است؛ جهشی که همزمان با حفظ نسبت خسارت منطقی و توانگری سطح یک رقم خورده است.
به گزارش اختصاصی رصد روز، افزایش سرمایه ۵۰ درصدی بیمه ما از ۱۰ هزار میلیارد ریال به ۱۵ هزار میلیارد ریال، صرفاً یک اقدام شکلی در ترازنامه نبود؛ بلکه یک تصمیم راهبردی برای تقویت بنیه مالی، افزایش ظرفیت نگهداری ریسک و توسعه پرتفوی در رشتههای سودآور محسوب میشود.
در صنعت بیمه، سرمایه نقش ستون فقرات عملیات را ایفا میکند. هرچه سرمایه تقویت شود، شرکت امکان پذیرش ریسکهای بزرگتر، کاهش اتکای پرهزینه به بیمههای اتکایی، بهبود رتبه اعتباری و انعطافپذیری بیشتر در مدیریت پرتفوی را به دست میآورد.
افزایش سرمایه بیمه ما مستقیماً بر سه محور اثرگذار بوده است:
۱. افزایش ظرفیت صدور بیمهنامههای کلان
۲. تقویت کفایت ذخایر و کاهش ریسک نقدینگی
۳. بهبود شاخصهای نظارتی از جمله توانگری مالی
ظرفیت مجاز نگهداری ریسک شرکت که به ۸ هزار و ۱۸۳ میلیارد ریال رسیده، نشاندهنده توان عملیاتی بالاتر شرکت در پذیرش پروژههای بزرگ و پرتفویهای سازمانی است؛ موضوعی که در رقابت صنعت بیمه یک مزیت استراتژیک محسوب میشود.
بیمه ما در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ موفق به ثبت ۱۷۰ هزار و ۵۶۵ میلیارد ریال حق بیمه تولیدی شده است؛ این رقم در مدت مشابه سال ۱۴۰۳ معادل ۸۱ هزار و ۱۶۲ میلیارد ریال بود.
به این ترتیب شرکت رشد ۱۱۰ درصدی را تجربه کرده است؛ رشدی که نهتنها چشمگیر است، بلکه طبق آمار موجود، بالاترین نرخ رشد حق بیمه تولیدی در میان شرکتهای بیمهای بورسی در این دوره زمانی محسوب میشود.
این رشد چند پیام روشن دارد:
در شرایطی که صنعت بیمه با چالشهایی نظیر رقابت قیمتی و فشار بر نرخها مواجه است، ثبت چنین رشدی نشان میدهد که بیمه ما توانسته با استراتژی هدفمند، توسعه پرتفوی را با سرعت بالا پیش ببرد.
خسارت پرداختی بیمه ما در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ به ۸۹ هزار و ۸۳۸ میلیارد ریال رسیده است؛ این رقم در مدت مشابه سال قبل ۴۰ هزار و ۶۸۸ میلیارد ریال بوده که بیانگر رشد ۱۲۰.۷ درصدی است.
در نگاه نخست ممکن است رشد خسارت بالاتر از رشد حق بیمه تلقی شود، اما تحلیل دقیقتر نشان میدهد:
توسعه سریع پرتفو به طور طبیعی منجر به افزایش سطح خسارت میشود.
نسبت خسارت در سطح ۵۲.۶ درصد حفظ شده که برای شرکت در حال توسعه، عددی کنترلشده و منطقی است.
نسبت خسارت ۵۲.۶ درصدی نشان میدهد که شرکت موفق شده همزمان با رشد پرتفو، مدیریت ریسک و کنترل خسارات را در سطح قابل قبول نگه دارد. این عدد در مقایسه با میانگین صنعت، حاکی از توازن میان رشد و سودآوری عملیاتی است.
بیمه ما با ثبت نسبت توانگری ۱۳۶ درصدی در سطح یک توانگری قرار دارد.
سطح یک توانگری به معنای کفایت مناسب سرمایه برای پوشش تعهدات و ریسکهای عملیاتی است. این شاخص برای مدیران صنعت بیمه اهمیت حیاتی دارد، زیرا:
در واقع افزایش سرمایه اخیر بهطور مستقیم در بهبود و تثبیت این نسبت نقش داشته و زمینهساز رشد پایدار شرکت شده است.
ترکیب سه شاخص کلیدی در عملکرد بیمه ما قابل توجه است:
این ترکیب نشان میدهد که رشد شرکت صرفاً حجمی نبوده، بلکه بر پایه تقویت سرمایه، کنترل ریسک و مدیریت مالی شکل گرفته است.
بیمه ما در سال ۱۴۰۴ وارد فاز «توسعه مبتنی بر سرمایه» شده است؛ مرحلهای که در آن افزایش مقیاس عملیات با پشتوانه مالی مستحکم همراه است. اگر این روند با تمرکز بر بهبود ترکیب پرتفو و توسعه رشتههای سودآور ادامه یابد، میتوان انتظار داشت جایگاه شرکت در میان بیمهگران بورسی بیش از پیش ارتقا یابد.
در شرایطی که رقابت در صنعت بیمه فشردهتر از همیشه است، بیمه ما نشان داده است که با تقویت سرمایه و اجرای راهبرد رشد هدفمند، میتواند همزمان سهم بازار و شاخصهای سلامت مالی را ارتقا دهد؛ مدلی که از منظر مدیریتی، نمونهای از رشد متوازن و پایدار در صنعت بیمه کشور محسوب میشود.
