بیمه مسئولیت ساختمانی چیست؟
در جریان ساخت‌وساز، گاهی ممکن است اتفاقاتی رخ دهد که منجر به خسارت به افراد یا اموال خارج از پروژه شود.
در جریان ساخت‌وساز، گاهی ممکن است اتفاقاتی رخ دهد که منجر به خسارت به افراد یا اموال خارج از پروژه شود.
به گزارش رصد روز به نقل از روابط عمومی بیمه سامان، بیمه مسئولیت ساختمانی به شما کمک می‌کند تا پیامدهای مالی اینگونه حوادث را مدیریت کنید. در ادامه این مطلب بررسی خواهیم کرد که بیمه مسئولیت ساختمانی چیست، چه پوشش‌هایی دارد، چه کسانی باید آن را تهیه کنند.
در فرآیند اجرای پروژه‌های ساختمانی، ممکن است خطراتی برای افراد ثالث یا اموال مجاور پروژه وجود داشته باشد که پیامدهای مالی و حقوقی به همراه دارد. بیمه مسئولیت ساختمانی به شما کمک می‌کند تا در صورت وقوع چنین حوادثی، پشتیبانی شوید و بتوانید این مسئولیت‌ها را مدیریت کنید.
اگر برای شما این سؤال پیش آمده که بیمه مسئولیت ساختمانی چیست، باید بدانید این بیمه‌نامه از شما را در برابر آسیب‌های احتمالی ناشی از فعالیت‌های ساختمانی پشتیبانی می‌کند. تهیه این بیمه‌نامه نه تنها به شما اطمینان خاطر می‌دهد بلکه نقش مهمی در اجرای قانون و رعایت مقررات دارد تا پروژه شما با دغدغه کمتری پیش برود.
شناخت انواع بیمه مسئولیت ساختمانی به شما کمک می‌کند تا با توجه به سطح خطر پروژه و بودجه‌ای که در اختیار دارید، مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید. البته نوع بیمه‌نامه‌ای که انتخاب می‌کنید، تأثیر مستقیمی بر میزان تعهدات و هزینهبیمه مسئولیت خواهد داشت.
این نوع بیمه مشئولیت کارفرما در قبال کارکنان خسارات جانی واردشده به کارگران و نیروهای شاغل در محل پروژه را پشتیبانی می‌کند. اگر یکی از کارکنان حین کار دچار حادثه شود، بیمه هزینه‌های مربوط به درمان، دیه یا غرامت را پرداخت می‌کند.
در صورتی که فردی غیر از کارکنان، مانند عابر پیاده یا ساکنان اطراف، در اثر فعالیت‌های ساختمانی دچار آسیب یا خسارت شود، این نوع بیمه هزینه‌های مربوطه را جبران می‌کند.
این بیمه‌نامه جامع‌تر است و هم خسارات مالی ناشی از اجرای پروژه و هم خسارات جانی به کارکنان یا اشخاص ثالث را پشتیبانی می‌کند. در پروژه‌های بزرگ و با ریسک بالا، استفاده از این بیمه توصیه می‌شود.
در برخی پروژه‌ها، مسئولیت بخشی از حوادث ممکن است با مهندس ناظر یا طراح باشد. این نوع بیمه برای پوشش مسئولیت‌های احتمالی آنان در نظر گرفته می‌شود.
در پروژه‌های ساختمانی، مسئولیت تهیه بیمه‌نامه به‌طور مستقیم بر عهده شخص یا نهادی است که اجرای عملیات ساخت‌وساز را بر عهده دارد. معمولاً این وظیفه بر دوش کارفرما یا پیمانکار اصلی پروژه است؛ چراکه آن‌ها مسئول مستقیم اتفاقات احتمالی در حین کار شناخته می‌شوند.
در برخی موارد که پیمانکاران فرعی یا مجری ذی‌صلاح نیز در پروژه حضور دارند، لازم است برای آن‌ها نیز پوشش بیمه‌ای مناسب در نظر گرفته شود تا تمام عوامل دخیل در پروژه تحت حمایت قرار گیرند.
برای درک بهتر اینکه بیمه مسئولیت ساختمانی چیست، باید به نوع خساراتی که تحت پوشش آن قرار می‌گیرد توجه کنید. این بیمه‌نامه، در واقع تعهدی است که شرکت بیمه در قبال خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث در طول پروژه‌های ساختمانی می‌پذیرد.
در صورتی که عابران، ساکنین ساختمان‌های مجاور یا افراد غیرشاغل در پروژه، به دلیل فعالیت‌های ساختمانی دچار جراحت، نقص عضو یا فوت شوند، بیمه هزینه‌های درمان و دیه را پرداخت می‌کند.
اگر به‌واسطه تخریب یا گودبرداری، ساختمان‌های مجاور ترک بردارند یا آسیب ببینند، بیمه هزینه تعمیر یا بازسازی آن‌ها را پشتیبانی می‌کند.
در صورت سقوط مصالح یا ریزش سازه که موجب آسیب به خودروهای اطراف پروژه شود، بیمه‌گر موظف به جبران خسارت خواهد بود.
خسارات واردشده به تأسیسات عمومی مانند لوله‌های آب، کابل‌های برق یا گازرسانی در جریان ساخت‌وساز، تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند.
اگر مصالح ساختمانی در معابر عمومی یا اطراف کارگاه موجب حادثه یا خسارت شوند، بیمه مسئولیت آن را جبران خواهد کرد.
آشنایی با مواردی که جزو پوشش نیستند، به شما کمک می‌کند تا در هنگام انتخاب و خرید بیمه‌نامه، انتظارات واقع‌بینانه‌تری داشته باشید و در صورت نیاز، خدمات تکمیلی را به قرارداد خود اضافه کنید. با وجود گستردگی پوشش‌های بیمه‌ی مسئولیت ساختمانی، برخی خسارات و حوادث به‌طور کلی از تعهدات شرکت بیمه خارج هستند.
خسارات ناشی از زلزله، سیل، طوفان یا رانش زمین معمولاً تحت پوشش این بیمه‌نامه نیستند، مگر اینکه در قالب کلوزهای خاص اضافه شوند.
وقوع حوادثی مانند جنگ، آشوب‌های اجتماعی یا اعتصابات خارج از چارچوب بیمه مسئولیت ساختمانی قرار دارند و مشمول جبران خسارت نخواهند بود.
در صورتی که حادثه به‌دلیل بی‌توجهی به مقررات شهرداری، نظام مهندسی یا اصول ایمنی رخ دهد، شرکت بیمه تعهدی برای پرداخت خسارت نخواهد داشت.
در بسیاری از بیمه‌نامه‌ها، ترک‌های سطحی دیوارها یا آسیب‌هایی که تهدیدی برای استحکام سازه محسوب نمی‌شوند، پشتیبانی نمی‌شوند.
برای کسب اطلاعات جامع‌تر درباره جزئیات پوشش‌ها، استثناها و شرایط بیمه مسئولیت مدنی و انتخاب بهترین بیمه‌نامه متناسب با نیازهای پروژه ساختمانی خود، به صفحه بیمه مسئولیت مدنی مراجعه کنید و از مشاوره تخصصی کارشناسان بیمه سامان بهره‌مند شوید.
برای اینکه متوجه شوید بیمه مسئولیت ساختمانی چیست و چطور می‌شود از آن خسارت دریافت کرد، باید بدانید پس از بروز هر حادثه، اولین قدم اطلاع‌رسانی به شرکت بیمه است. همکاری دقیق و به‌موقع شما در این مراحل باعث می‌شود روند پرداخت خسارت به سرعت و بدون مشکل انجام شود.
بلافاصله بعد از وقوع خسارت، باید حادثه را به بیمه‌گر اطلاع دهید تا پرونده خسارت باز شود.
گزارش حادثه، مستندات پزشکی یا مالی و سایر مدارکی است که برای اثبات میزان خسارت لازم است را باید ارائه دهید.
کارشناسان بیمه برای بررسی محل حادثه و ارزیابی دقیق خسارت اقدام می‌کنند.
شرکت بیمه مدارک و گزارش‌ها را بررسی کرده و میزان پرداخت خسارت را تعیین می‌کند.
پس از تایید نهایی، خسارت به شما پرداخت می‌شود و پرونده بسته خواهد شد.
در بیمه‌های مسئولیت ساختمانی، علاوه بر پوشش‌های اصلی، کلوزهای متعددی وجود دارد که به قرارداد اضافه می‌شوند تا تعهدات بیمه‌گر را گسترش دهند. علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ی مسئولیت ساختمانی، این کلوزها به شما امکان می‌دهند خدمات خاص و نیازهای دقیق پروژه خود را تامین کنید و از ریسک‌های غیرمنتظره بهتر محافظت شوید.
| نام کلوز | توضیحات | نوع کلوز |
| تعدد دیه‌ها | پرداخت دیه مطابق نرخ روز در صورت نقص عضو شدید | اصلی |
| پوشش مسئولیت مجری ذی‌صلاح | پوشش مسئولیت مجری در پروژه‌های ساختمانی | تکمیلی |
| پوشش مسئولیت پیمانکاران فرعی | پوشش خسارت ناشی از پیمانکاران فرعی | تکمیلی |
| پوشش مسئولیت مهندسین ناظر و طراح | جبران خسارت ناشی از قصور ناظر و طراح | تکمیلی |
| پرداخت خسارت بدون رای دادگاه | امکان دریافت خسارت پیش از صدور حکم دادگاه | تکمیلی |
| جبران هزینه‌های پزشکی بدون تعرفه | پرداخت هزینه‌های درمانی بدون محدودیت تعرفه | تکمیلی |
| پرداخت مطالبات سازمان تأمین اجتماعی | جبران غرامت پرداختی به سازمان تأمین اجتماعی | تکمیلی |
| افزایش نرخ دیات در سال‌های آینده | جبران مابه‌التفاوت دیه در صورت افزایش نرخ | هماهنگ با تغییرات قانونی |
| پوشش صدمات ناشی از حوادث نامرتبط | پوشش خسارت ناشی از حوادث غیرمرتبط به فعالیت پروژه | تکمیلی |
نوع و وسعت پروژه، مدت زمان ساخت‌وساز، تعداد نیروهای مشغول به کار و موقعیت مکانی ساختمان از جمله مواردی هستند که در برآورد هزینه این بیمه نقش دارند. هرچه پروژه پیچیده‌تر و پرریسک‌تر باشد، هزینه بیمه نیز بیشتر خواهد بود.
همچنین میزان و نوع پوشش‌های انتخابی می‌تواند هزینه بیمه مسئولیت ساختمانی را افزایش یا کاهش دهد. پوشش‌های اضافی مانند حوادث ناشی از گودبرداری یا فعالیت ماشین‌آلات سنگین معمولاً باعث افزایش مبلغ پرداختی می‌شوند.
بیمه ابنیه برای حفاظت از سازه‌های فیزیکی در حال احداث یا ساخته‌شده مورد استفاده قرار می‌گیرد. بیمه مسئولیت سازندگان بنا ابنیه زیرمجموعه بیمه مسئولیت ساختمانی است و هدف آن جبران خسارات وارد بر مصالح، تجهیزات، اسکلت بنا، ماشین‌آلات ساختمانی یا حتی هزینه‌های ناشی از توقف پروژه در اثر حوادث غیرمنتظره است.
در واقع برخلاف بیمه‌های مسئولیت که بر جبران خسارت اشخاص ثالث تمرکز دارند، بیمه ابنیه به‌طور مستقیم برای پروژه و دارایی‌های مربوط به آن طراحی شده است. درواقع یکی بر مسئولیت‌های حقوقی و جانی تمرکز دارد و دیگری از ساختار فیزیکی و سرمایه‌گذاری‌های عمرانی پشتیبانی می‌کند.
خرید بیمه مسئولیت ساختمانی نیازمند دقت و توجه به چند نکته مهم است تا پوشش مناسبی برای پروژه‌تان فراهم شود و در زمان بروز خسارت دچار مشکل نشوید. برای درک بهتر اینکه بیمه مسئولیت ساختمانی چیست و چه پوشش‌هایی دارد، لازم است به عواملی که در ادامه معرفی می‌کنیم توجه کنید تا بر اساس نیازهای خاص پروژه، تصمیمی آگاهانه و مطمئن بگیرید.
پشتیبانی‌های بیمه باید شامل خطرات اصلی مانند خسارت جانی به کارگران و آسیب به اموال اشخاص ثالث باشد و متناسب با ویژگی‌های پروژه شما تنظیم شود.
قبل از امضا، تمامی بندها و استثنائات قرارداد را به دقت بررسی کنید تا موارد پشتیبانی نشده را بشناسید و از سو تفاهم جلوگیری شود.
انتخاب شرکت بیمه با سابقه و خدمات قابل اطمینان، تضمینی برای پرداخت سریع و کامل خسارت‌ها خواهد بود.
مبلغ بیمه باید به اندازه کافی باشد تا هزینه‌های احتمالی بازسازی و خسارت‌ها به طور کامل جبران شوند.
در صورت تردید یا نیاز به اطلاعات بیشتر، حتماً از مشاوره متخصصان بیمه استفاده کنید تا پوشش مناسبی انتخاب نمایید.
