در گفت و گو با رئیس اداره کل اعتبارات مطرح شد:
در روزگاري که حمايت مالي از توليدکنندگان بيش از پيش اهميت يافته، نقش بانک‌ها در تأمين مالي بنگاه‌هاي اقتصادي پررنگ‌تر از هميشه شده است. در اين ميان، نظام بانکي کشور نقش مهمي در پشتيباني از توليد، ايجاد اشتغال و توسعه زيرساخت‌هاي اقتصادي ا...
به گزارش رصد روز به نقل از روابط عمومی بانک ملی، آنچه در ادامه میخوانید حاصل این گفت و گوی تفصیلی است:
به‌عنوان اولین سوال بفرمائید که بانک ملی ایران چه نقشی در حمایت از تولید ایفا کرده است؟
بانک ملی ایران به عنوان یکی از ارکان اصلی نظام بانکی کشور، با سیاست‌های اعتباری متنوع، نقش مؤثری در حمایت از تولید دارد. این حمایت‌ها تنها به پروژه‌های کلان صنعتی و زیرساختی محدود نبوده، بلکه شرکتهای دانش‌بنیان و حتی بنگاه‌های کوچک و متوسط را نیز در بر می‌گیرد. اعطای انواع تسهیلات، گشایش اعتبارات اسنادی و صدور انواع ضمانت نامه‌های ارزی و ریالی، اوراق گام و برات الکترونیکی از جمله ابزارهایی هستند که در خدمت رونق تولید قرارگرفته‌اند. همچنین تسهیلات اعطایی بخش سرمایه ثابت، به نوسازی خطوط تولید و توسعه کسب‌وکارها کمک شایانی کرده‌اند.
با توجه به سیاست‌های کلان اقتصادی کشور، بانک ملی چه رویکردی را در اولویت‌بندی تسهیلات تولیدی در پیش گرفته است؟
بانک ملی با نگاهی هماهنگ با سیاست‌های کلان اقتصادی کشور، تلاش دارد با استفاده از مجموعه سیاست ها، ابزارها و ساز و کارهای اجرایی، منابع بانکی را به سمت طرح‌های مولد و دارای توجیه اقتصادی سوق دهد. این سیاست‌ها شامل حمایت از شرکتهای دانش‌بنیان، بنگاه‌های صادرات محور، صنایع نفت و گاز، پتروشیمی و معادن می‌شود.
با توجه به گستردگی نیازهای تولیدکنندگان، بانک‌ها ناگزیرند سبدی متنوع از خدمات مالی را ارائه دهند. لطفاً در مورد ساختار سبد اعتباری بانک ملی توضیح بفرمایید.
در خصوص تسهیلات، بیشترین سهم تسهیلات اعطایی به بنگاه‌های تولیدی، مربوط به تأمین سرمایه درگردش است که در قالب عقود مبادله‌ای مانند مرابحه، خرید دین و سلف ارائه می‌شود. همچنین در راستای تامین سایر نیازهای تولیدکنندگان، حسب مورد از ابزارهای تعهدی و تامین مالی زنجیره ای استفاده می‌شود که این خدمات برای مراحل مختلف تولید طراحی شده‌اند.
در اقتصاد امروز، نقش بنگاه‌های کوچک و متوسط غیرقابل انکار است. بانک ملی برای حمایت عملی از این بنگاه‌ها چه سازوکارهایی را تعریف کرده است؟
در چارچوب دستورالعمل‌های بانک مرکزی، شرایط خاصی در اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات برای بنگاه‌های کوچک و متوسط در نظر گرفته شده که بانک ملی نیز با استفاده از این ظرفیت‌ها، مسیر خدمت‌رسانی به این دسته از مشتریان را هموار کرده است. از جمله اقدامات بانک می‌توان به آموزش مستمر، پاسخگویی به سوالات واحدها و تسهیل در ارائه خدمات مزبور اشاره کرد.
یکی از محورهای تحول در نظام بانکی ابزارهای نوین مالی مانند اوراق گام و اعتبار اسنادی داخلی ریالی است. در زمینه استفاده از این ابزارها چه تجربه‌هایی به دست آمده است؟
اوراق گام به تولیدکنندگان این امکان را می‌دهد تا بدون اخذ مستقیم تسهیلات، از طریق تعهدات بانکی نقدینگی تأمین کنند. همچنین اعتبار اسنادی داخلی ریالی نقش مهمی در تسهیل مبادلات داخلی ایفا کرده است. بانک ملی با بهره‌گیری از این ابزارها توانسته تأمین مالی زنجیره‌ای را در صنایع کلان مانند فولاد و پالایشگاه‌ها توسعه دهد.
با توجه به اهمیت تأمین مالی زنجیره‌ای در بهبود نقدینگی و تولید، لطفاً آماری از میزان مشارکت بانک ملی در این حوزه طی سال گذشته ارائه بفرمایید.
تا پایان سال ۱۴۰۳، بانک ملی موفق به صدور ۴۲.۹۷۱میلیارد ریال اوراق گام شده است. همچنین بیش از ۱.۲۵۷.۵۴۲ میلیارد ریال اعتبار اسنادی داخلی ریالی گشایش یافته است. در راستای توسعه بیشتر این ابزارها، اقدامات گسترده‌ای در زمینه آموزش، تبلیغات و پیاده‌سازی سامانه زنجیره تأمین و برات الکترونیکی انجام شده است.
در حوزه مدیریت ریسک اعتباری، چه تدابیری برای کاهش ریسک نکول در نظر گرفته شده است؟
بانک ملی با استفاده از ارزیابی دقیق متقاضیان، تنوع‌بخشی سبد اعتباری، دریافت تضامین مناسب، بهره‌گیری از ابزارهای تعهدی و تامین مالی زنجیره ای از جمله اعتبار اسنادی داخلی و اوراق گام و همکاری با نهادهایی مانند صندوق نوآوری و شکوفایی، ضمن حمایت از تولید ، ریسک نکول را کنترل می‌کند. همچنین سامانه‌های جدید رتبه‌بندی اعتباری و وثایق و تضمینات نیز در دست تهیه‌اند.
در عصر اقتصاد دانش‌بنیان، بانک‌ها باید نگاه ویژه‌ای به این حوزه داشته باشند. لطفاً از برنامه‌های بانک ملی برای حمایت از این شرکت‌ها بفرمایید.
مطابق سال های گذشته ، در سیاست اعتباری سال جاری نیز شرکتهای دانش‌بنیان در اولویت قرار دارند. بانک ملی با امضای تفاهم‌نامه با صندوق نوآوری و شکوفایی، مسیر اعتبارسنجی و تسهیل در ارائه خدمات را فراهم کرده است. تسهیلات پرداختی به این شرکت‌ها طی سال ۱۴۰۳ مبلغ۲۹۹.۶۳۰ میلیارد ریال بوده که طی اعلام صندوق مزبور، بانک ملی به عنوان بانک اول تامین مالی شرکتهای دانش بینان شناخته شده است. ضمنا تسهیلات پرداختی به شرکتهای یادشده طی دو ماه ابتدایی سال جاری نیز مبلغ ۳۱.۷۰۱ میلیارد ریال می‌باشد.
یکی از دغدغه‌های تولیدکنندگان، زمان‌بر بودن مراحل اخذ تسهیلات است. در پایان بفرمایید که بانک ملی برای رفع این چالش چه اقدامات مؤثری انجام داده است؟
اداره کل اعتبارات بانک ملی با بازنگری در رویه‌ها و بررسی‌های دوره‌ای در فرآیندهای اعتباری و آموزش مستمر کارکنان، تلاش کرده زمان بررسی پرونده‌ها را کاهش دهد. با این حال، یکی از عوامل اصلی تأخیر، نقص مدارک و مدت زمان ارسال مدارک از سوی واحد ها می‌باشد که استفاده از ابزارهای دیجیتال برای بارگزاری مدارک و مستندات مورد نیاز می‌تواند اقدام موثری در این زمینه باشد.
این بانک با رویکردی متوازن، ضمن حفظ اصول حرفه‌ای در مدیریت ریسک، به‌طور جدی از فعالیت‌های تولیدی و مولد کشور حمایت کرده و در مسیر توسعه ابزارهای نوین مالی گام‌های قابل توجهی برداشته است.
