اقتصاد سرآمد آنلاین گزارش می دهد
عملکرد بیمه دی در سال ۱۴۰۴ را نمیتوان صرفاً با اعداد فروش یا رتبهبندیها توضیح داد؛ آنچه این شرکت را به یکی از بازیگران شاخص صنعت بیمه تبدیل کرده، مواجهه همزمان با مقیاس بزرگ عملیات، ریسک فزاینده درمان و تلاش برای بازطراحی تصمیمسازی در...
به گزارش رصد روز به نقل از روابط عمومی بیمه دی، صنعت بیمه کشور در سالهای اخیر بیش از هر زمان دیگری با یک پارادوکس ساختاری روبهرو بوده است؛ از یکسو رشد تقاضا، بهویژه در بیمه درمان، حجم عملیات شرکتها را افزایش داده و از سوی دیگر، تورم هزینههای درمان، نسبت خسارت را به سطحی رسانده که سودآوری سنتی را با چالش مواجه کرده است. در چنین فضایی، بیمه دی در سال ۱۴۰۴ نه تنها از این تناقض گریزان نبوده، بلکه عملاً در مرکز آن ایستاده است. گزارشهای ماهانه و ۱۰ ماهه این شرکت در سامانه کدال، تصویری از یک بیمهگر بزرگ ارائه میدهد که همزمان با رشد سریع، زیر فشار ریسک نیز قرار دارد و ناچار است مدل تصمیمگیری خود را بازتعریف کند.
نگاهی به عملکرد مالی بیمه دی در ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ نشان میدهد این شرکت در زمره پرحجمترین بازیگران صنعت بیمه کشور قرار گرفته است. صدور بیش از ۶۰۴ هزار میلیارد ریال حق بیمه در این دوره و پرداخت بیش از ۳۰۵ هزار میلیارد ریال خسارت، نشان میدهد بیمه دی در قلب گردش مالی صنعت ایستاده و سهم قابل توجهی از تعهدات بیمهای کشور را پوشش میدهد. در دیماه نیز ثبت بیش از ۲۱ هزار میلیارد ریال حق بیمه صادره در برابر پرداخت خسارتی فراتر از ۲۹ هزار میلیارد ریال، گویای شدت حضور این شرکت در بازار درمان و بیمههای پرریسک است.
از دیدگاه دیگری، این مقیاس بزرگ عملیات، نقطه قوت محسوب میشود؛ چرا که توان جذب بازار، قدرت برند و شبکه گسترده فروش را نشان میدهد. اما از منظری دیگر، همین مقیاس میتواند به تهدید تبدیل شود، اگر مدیریت ریسک و کنترل خسارت همگام با رشد فروش حرکت نکند. عملکرد بیمه دی در سال جاری دقیقاً در همین نقطه قابل تحلیل است؛ جایی که رشد سریع، ضرورت تصمیمگیریهای دقیقتر و جسورانهتر را به مدیریت تحمیل کرده است.
کسب رتبه برتر مؤسسات بیمهای در رتبهبندی IMI100 و قرار گرفتن در جایگاه چهلم از میان ۵۰۰ شرکت بزرگ اقتصاد ایران، بیش از آنکه صرفاً یک موفقیت تبلیغاتی باشد، بازتاب جایگاه خاص بیمه دی در اقتصاد بیمهای کشور است. این رتبهها نشان میدهد بیمه دی از نظر حجم عملیات، اثرگذاری اقتصادی و حضور در بازار، به سطحی رسیده که دیگر نمیتوان آن را در کنار شرکتهای متوسط یا کمریسک قرار داد.
همزمان، حفظ عنوان برترین شرکت خصوصی صنعت بیمه و کسب رتبه نخست میان مؤسسات بیمهای در تابستان ۱۴۰۴، نشاندهنده آن است که بیمه دی توانسته در رقابتی فشرده، جایگاه خود را تثبیت کند. اما اهمیت این جایگاه زمانی روشنتر میشود که بدانیم بخش مهمی از پرتفوی شرکت در حوزه درمان متمرکز است؛ حوزهای که در سالهای اخیر به پرریسکترین بخش صنعت بیمه ایران تبدیل شده است. از این منظر، رتبههای کسبشده نه نشانه آسودگی، بلکه علامتی از عبور موقت از یک تعادل شکننده هستند.
بیمه دی در کنار فشارهای مالی و ریسک عملیاتی، مسیر دیگری را نیز همزمان دنبال کرده است؛ مسیر بازآفرینی رابطه با مشتری از طریق ابزارهای دیجیتال. ابربرنامه «دیدار» که اکنون بیش از یک میلیون و نیم کاربر فعال دارد، صرفاً یک اپلیکیشن خدماتی نیست، بلکه تلاشی برای تغییر منطق تعامل با بیمهگذار است. انتقال فرآیندهایی مانند صدور بیمهنامه، پیگیری خسارت و دسترسی به اطلاعات بیمهای به بستر دیجیتال، هم هزینههای عملیاتی را کاهش داده و هم انتظارات مشتریان را بازتعریف کرده است.
اهمیت دیدار در این است که داده را به یکی از منابع اصلی تصمیمسازی تبدیل کرده است. رفتار کاربران، الگوهای مراجعه، نوع خسارتها و مسیرهای مصرف خدمات، اکنون قابل رصد و تحلیل است؛ موضوعی که در صنعتی مانند بیمه، میتواند مرز میان سودآوری و زیان را تعیین کند. بیمه دی با توسعه این بستر، بهتدریج از یک بیمهگر واکنشی به یک بیمهگر تحلیلمحور نزدیک شده است.
پشت این تغییرات، مدیریتی هوشمند قرار دارد که ناچار است میان رشد، ریسک و پایداری تعادل برقرار کند. هادی عبداللهی در دوره مدیریت خود با شرکتی روبهرو بوده که دیگر در مرحله آزمون و خطا نیست، بلکه هر تصمیم آن پیامدهای مالی و اعتباری گستردهای دارد. تأکید بر گزارشدهی تحلیلی، پایش مستمر شاخصها و تلاش برای همراستاسازی واحدهای عملیاتی، فناوری و فروش، نشاندهنده درک این واقعیت است که ادامه مسیر گذشته بدون اصلاح، میتواند پرهزینه باشد.
چالش اصلی پیشروی بیمه دی، نه در افزایش فروش، بلکه در بازطراحی پرتفوی و مهار ریسک درمان نهفته است. توسعه رشتههای کمریسکتر، اصلاح نرخگذاری و استفاده هوشمندانه از دادههای عملیاتی، مسیرهایی است که موفقیت آینده شرکت به آنها وابسته خواهد بود. در این میان، دیجیتالیسازی و تصمیمسازی دادهمحور، بیش از آنکه یک انتخاب باشد، به ضرورتی اجتنابناپذیر تبدیل شده است.
بیمه دی امسال در موقعیتی ایستاد که بسیاری از شرکتهای بیمهای هنوز به آن نرسیدهاند؛ موقعیتی که در آن رشد سریع، فشار ریسک و الزام به بازآفرینی مدل کسبوکار بهطور همزمان حضور دارند. رتبههای برتر، حجم بالای عملیات و توسعه زیرساختهای دیجیتال، نشانههای قدرت این شرکتاند، اما آینده بیمه دی بیش از هر چیز به کیفیت تصمیمهایی بستگی دارد که امروز، در دل دادهها و زیر فشار ریسک اتخاذ میشوند.
