عملکرد سه‌ماهه نخست ۱۴۰۴ بیمه پارسیان از یک تغییر نگاه بنیادین در راهبردهای فنی شرکت خبر می‌دهد؛ جایی که اصلاح پرتفوی، کاهش سهم رشته‌های زیان‌ده و تمرکز بر سودآوری، به‌عنوان ستون‌های جدید سیاست‌گذاری شرکت خودنمایی می‌کنند.
به گزارش اختصاصی رصد روز، بررسی عملکرد سه‌ماهه ابتدایی سال ۱۴۰۴ بیمه پارسیان نشان می‌دهد این شرکت با بازنگری هدفمند در ساختار پرتفوی خود، گام‌های محسوسی در جهت ارتقاء کیفیت سودآوری و مدیریت بهتر ریسک برداشته است. صدور بیمه‌نامه به ارزش ۴۷ هزار و ۷۷۳ میلیارد ریال در این بازه، بیمه پارسیان را در جایگاه دهم شرکت‌های بیمه‌ای از نظر تولید حق‌بیمه قرار داده است؛ معادل ۲.۸۸ درصد از کل بازار بیمه کشور.
در سوی دیگر، پرداخت خسارت توسط این شرکت نیز با رشدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته همراه بوده و به ۲۶ هزار و ۹۱۱ میلیارد ریال رسیده است. این در حالی است که در سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۳، میزان پرداخت خسارت ۲۴ هزار و ۶۸۸ میلیارد ریال بوده که از رشدی در حدود ۹ درصد حکایت دارد. نکته حائز اهمیت این است که سهم بیمه پارسیان از کل پرداخت خسارت بازار بیمه در این دوره ۳.۷۲ درصد گزارش شده است؛ عددی بالاتر از سهم آن در صدور بیمه‌نامه، که نیازمند دقت بیشتر در آینده است.
اما آنچه در بررسی دقیق‌تر ساختار پرتفوی این شرکت جلب توجه می‌کند، تغییرات محسوسی است که در ترکیب رشته‌های بیمه‌ای دیده می‌شود. مهم‌ترین این تحولات، کاهش ۹ درصدی سهم بیمه درمان در ترکیب پرتفوی بیمه پارسیان است. بیمه درمان در ادبیات بیمه‌ای کشور عموماً به‌عنوان یکی از رشته‌های زیان‌ده شناخته می‌شود که بخش قابل‌توجهی از بار خسارت را به شرکت‌های بیمه تحمیل می‌کند. خروج تدریجی از این حوزه، نشانه‌ای روشن از تلاش مدیریت بیمه پارسیان برای بهینه‌سازی سود عملیاتی است.
در مقابل، سهم رشته ثالث اجباری در پرتفوی این شرکت با رشد ۴ درصدی همراه بوده است؛ تصمیمی که اگرچه نیازمند مدیریت ریسک دقیق‌تری است، اما در صورت اجرای درست، می‌تواند نقش مهمی در تثبیت جریان درآمدی پایدار برای شرکت ایفا کند. رشته‌های ثالث و بدنه خودرو به‌رغم ریسک بالاتر، در صورت محاسبه فنی و نرخ‌گذاری مناسب، می‌توانند به منابع درآمدی مستمر و قابل پیش‌بینی تبدیل شوند.
نگاهی به رویکرد بیمه پارسیان در سایه‌رشته‌ها (رشته‌هایی غیر از درمان، ثالث و عمر) نیز نشان می‌دهد این شرکت در تلاش است تا تنوع پرتفوی خود را افزایش داده و ریسک تمرکز را کاهش دهد. چنین راهبردی می‌تواند تاب‌آوری مالی شرکت را در برابر نوسانات اقتصادی و تغییرات قوانین بیمه‌ای تقویت کند.
از دیگر نکات قابل اشاره، رتبه پنجم بیمه پارسیان در سه‌ماهه نخست ۱۴۰۳ در پرداخت خسارت افت قیمت خودرو است. با سهم ۴.۷ درصدی از کل خسارات پرداختی در این حوزه، این رقم همچنان در تحلیل‌های کارشناسی مورد بحث است، چرا که افت قیمت خودرو در ایران همچنان فاقد رویه مشخص و اجماع کارشناسی روشن است. حفظ یا کاهش سهم در این حوزه در ادامه مسیر، به سیاست‌های جبران خسارت و نحوه تعامل شرکت با نرخ‌گذاری کارشناسان رسمی وابسته خواهد بود.
افزون بر این، بیمه پارسیان در دوره اخیر نشان داده که نگاه بلندمدت‌تری نسبت به عملکرد خود در حال شکل‌گیری است. اصلاح تدریجی سهم رشته‌ها، گواهی بر تغییر نگاه استراتژیک شرکت نسبت به آینده است؛ تغییری که احتمالاً بر اساس داده‌محوری و تحلیل‌های اکچوئری در حال رخ دادن است.
اگرچه شرکت هنوز با چالش‌هایی مانند بالا بودن نسبت خسارت در برخی رشته‌ها، لزوم افزایش عمق بازار در حوزه بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری، و ضرورت تقویت توانگری مالی مواجه است، اما عملکرد سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴، از آغاز یک دوره بازمهندسی دقیق و اصولی در بیمه پارسیان حکایت دارد.
در نهایت، باید تأکید کرد که راه بیمه پارسیان برای تثبیت جایگاه خود در جمع شرکت‌های سودآور و پایدار، از مسیر ارتقاء شفافیت، تحلیل دقیق رفتار بیمه‌گذاران، و توسعه فناوری اطلاعات در فرآیندهای بیمه‌گری خواهد گذشت؛ مسیری که آغاز شده و نشانه‌های آن در آمارها و تغییر رویکردها به‌وضوح دیده می‌شود.
