افزایش ۶۸ درصدی درآمدهای عملیاتی، رشد ۴۰ درصدی تسهیلات و جهش ۵۱ درصدی سپرده‌ها در نیمه نخست ۱۴۰۴ نشان می‌دهد بانک صادرات نه‌تنها در مسیر رشد کمّی قرار گرفته، بلکه ساختار درآمدی خود را به سمت پایداری، عمق نقدینگی و سودآوری باکیفیت هدایت کر...
به گزارش اختصاصی رصد روز، عملکرد مالی بانک صادرات در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ از منظر شاخص‌های کلیدی، تصویری متفاوت از گذشته ترسیم می‌کند؛ تصویری که بر محور افزایش کیفیت درآمد، رشد متوازن منابع و مصارف و تمرکز بر مدیریت بهینه دارایی‌ها استوار است.
اعداد و درصدها در این گزارش، صرفاً نشانه رشد نیستند، بلکه نشان‌دهنده بلوغ مدیریتی و تحول در ساختار عملیاتی بانک هستند؛ تحولی که اثرات آن در چرخه نقدینگی کل نظام بانکی نیز قابل مشاهده است.
درآمدهای عملیاتی بانک صادرات در شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ به ۷۹۶ هزار و ۹۳۴ میلیارد ریال رسیده است؛ در حالی که رقم مشابه سال ۱۴۰۳ معادل ۴۷۲ هزار و ۴۵۸ میلیارد ریال بود.
این رشد ۶۸.۶ درصدی نه‌تنها از منظر کمّی چشمگیر است، بلکه از نظر کیفیت ترکیب درآمدی نیز اهمیت بالایی دارد.
درآمد عملیاتی به عنوان ستون فقرات درآمد بانک‌ها، از محل فعالیت‌های اصلی بانک نظیر درآمد تسهیلات اعطایی، سود اوراق بدهی و کارمزد خدمات بانکی به دست می‌آید. افزایش این شاخص در شرایطی که تورم عمومی و رکود در بازارهای غیرمولد، بخش قابل توجهی از منابع را جذب کرده‌اند، نشانه‌ای از افزایش سهم درآمدهای واقعی و مولد در سبد درآمدی بانک است.
در واقع رشد درآمدهای عملیاتی در بانک صادرات حاکی از آن است که سیاست تمرکز بر درآمدهای پایدار به جای سودهای مقطعی ناشی از نوسانات بازار دارایی‌ها به‌درستی در دستور کار قرار گرفته است. این امر موجب افزایش تاب‌آوری بانک در برابر شوک‌های اقتصادی می‌شود.
مانده تسهیلات اعطایی بانک صادرات در پایان دوره شش‌ماهه ۱۴۰۴ به ۹۳۰ هزار و ۹۰۵ میلیارد تومان رسیده که نسبت به رقم ۶۶۵ هزار و ۳۶۱ میلیارد تومان در دوره مشابه سال گذشته ۴۰ درصد رشد را نشان می‌دهد.
تسهیلات اعطایی در بانک‌ها به عنوان بازوی اثرگذار بر رشد اقتصادی عمل می‌کند و رشد آن نشانه‌ای از افزایش قدرت تجهیز و تخصیص منابع بانک است. این رشد قابل توجه بیانگر آن است که بانک صادرات توانسته هم در سمت تجهیز منابع (سپرده‌ها) و هم در سمت تخصیص (تسهیلات) کارنامه‌ای متوازن ارائه دهد.
نکته قابل توجه در این میان، افزایش نسبت تسهیلات به سپرده‌ها در قالب تراز نقدینگی مثبت است. چنین وضعیتی نشان می‌دهد بخش قابل توجهی از منابع تجهیزشده بانک در مسیر تأمین مالی بخش‌های مولد به‌کار گرفته شده و این موضوع علاوه بر افزایش سودآوری، در بهبود شاخص‌های کلان اقتصادی نیز اثرگذار است.
بانک صادرات در نیمه نخست ۱۴۰۴ موفق به جذب ۱۲ میلیون و ۴۷۶ هزار و ۹۱۱ میلیارد ریال سپرده سرمایه‌گذاری شده که نسبت به رقم ۸ میلیون و ۲۳۰ هزار و ۷۳۸ میلیارد ریال در مدت مشابه سال قبل، ۵۱.۵ درصد رشد داشته است.
این رشد چشمگیر در سپرده‌ها نه‌تنها بیانگر افزایش سهم بانک در بازار پولی کشور است، بلکه از افزایش اعتماد عمومی به سیاست‌های مالی بانک حکایت دارد.
در شرایطی که رقابت میان بانک‌ها برای جذب منابع فزاینده شده، رشد سپرده‌های سرمایه‌گذاری در بانک صادرات می‌تواند نتیجه بازدهی مناسب، خدمات هوشمندانه و استراتژی نوین ارتباط با مشتریان باشد.
از دیدگاه کارشناسی، افزایش منابع سپرده‌ای به‌طور مستقیم بر افزایش قدرت وام‌دهی، بهبود تراز نقدینگی و کاهش هزینه تأمین مالی بانک اثرگذار است و در نهایت به رشد درآمد عملیاتی منجر می‌شود.
سرمایه‌گذاری بانک در اوراق بدهی در نیمه نخست سال جاری به ۴۴۸ هزار و ۱۱۱ میلیارد ریال رسید که نسبت به ۳۲۷ هزار و ۹۹۶ میلیارد ریال سال گذشته، ۳۶.۶ درصد رشد را نشان می‌دهد.
این رشد نشان‌دهنده مدیریت حرفه‌ای پرتفوی مالی و حرکت به سمت دارایی‌های کم‌ریسک و با بازده تضمین‌شده است. اوراق بدهی در ترازنامه بانک‌ها، نقش حیاتی در متعادل‌سازی نقدینگی و کنترل نوسانات سودآوری دارند.
بانک صادرات با این سیاست، ضمن کاهش ریسک اعتباری، توانسته درآمد ثابت و پایدار از محل اوراق دولتی و شرکتی ایجاد کند؛ اقدامی که در چارچوب سیاست‌های کلان بانک مرکزی مبنی بر مدیریت بهینه منابع و کاهش فشار بر پایه پولی نیز قابل تفسیر است.
سرمایه‌گذاری بانک در سهام شرکت‌ها در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ معادل ۲۴۱ هزار و ۲۹۱ میلیارد ریال بوده که نسبت به ۲۲۸ هزار و ۷۱۵ میلیارد ریال سال گذشته ۵.۵ درصد رشد را نشان می‌دهد.
هرچند این رشد از نظر عددی کمتر از سایر حوزه‌هاست، اما از دید کارشناسی، نشانه سیاست کنترل‌شده و هدفمند بانک در ورود به بازار سرمایه است.
بانک صادرات در سال‌های اخیر به جای گسترش بی‌ضابطه پرتفوی سهام، به سمت بهینه‌سازی بازدهی دارایی‌های بورسی و کاهش ریسک نوسانات بازار سرمایه حرکت کرده است.
این رویکرد، بیانگر بلوغ مدیریتی در حوزه سرمایه‌گذاری‌های غیربانکی و هماهنگی با استانداردهای IFRS در مدیریت دارایی‌هاست.
مقایسه همزمان رشد سپرده‌ها (۵۱.۵٪)، تسهیلات (۴۰٪) و درآمد عملیاتی (۶۸.۶٪) نشان می‌دهد بانک صادرات در نیمه نخست ۱۴۰۴ به تعادل در سه ضلع اصلی ترازنامه بانکی دست یافته است:
رشد منابع پایدار (سپرده‌ها) → افزایش قدرت تأمین مالی
رشد مصارف هدفمند (تسهیلات) → پشتیبانی از بخش مولد
رشد درآمدهای عملیاتی → افزایش بهره‌وری و سودآوری
این توازن به معنای حرکت بانک در مسیر رشد کیفی به جای رشد صرفاً کمی است؛ یعنی افزایش حجم دارایی‌ها با حفظ کارایی، کنترل ریسک و پایداری درآمد.
بانک صادرات ایران در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ توانسته تصویری روشن از بانکداری حرفه‌ای و متکی بر مدیریت علمی منابع ارائه دهد.
در شرایطی که بخش عمده‌ای از بانک‌های کشور با چالش ناترازی منابع و مطالبات غیرجاری مواجه‌اند، رشد هماهنگ سپرده‌ها، تسهیلات و درآمد عملیاتی در بانک صادرات نشان از بهبود سلامت مالی و قدرت نقدینگی این بانک بزرگ دولتی دارد.
به بیان دیگر، بانک صادرات از مرحله «بازسازی تراز» عبور کرده و وارد مرحله «بهینه‌سازی بازده دارایی‌ها و تنوع‌بخشی درآمدی» شده است. استمرار این روند می‌تواند زمینه‌ساز افزایش ضریب نفوذ خدمات بانکی، ارتقای رتبه اعتباری و تقویت نقش بانک صادرات در تأمین مالی تولید ملی شود.
📊 رشد ۶۸.۶ درصدی درآمدهای عملیاتی
🏦 رشد ۴۰ درصدی مانده تسهیلات
💰 رشد ۵۱.۵ درصدی سپرده‌های سرمایه‌گذاری
📈 رشد ۳۶.۶ درصدی سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی
💹 رشد ۵.۵ درصدی سرمایه‌گذاری در سهام
همه این اعداد در کنار هم تصویری می‌سازند از بانکی که دیگر صرفاً در پی افزایش حجم نیست، بلکه به دنبال افزایش کیفیت سود و پایداری تراز مالی است.
