شرکت بیمه پارسیان در نخستین ماه سال ۱۴۰۴، با بهبود شاخص‌های کلیدی عملکردی، افزایش سرمایه ثبت‌شده و تثبیت جایگاه خود در صنعت بیمه، موفق به ارائه کارنامه‌ای امیدوارکننده شد. این گزارش، نگاهی تحلیلی به روندهای مالی و عملیاتی بیمه پارسیان در ...
به گزارش اختصاصی رصد روز، شرکت بیمه پارسیان به‌عنوان یکی از بازیگران اصلی صنعت بیمه کشور، همواره تلاش داشته است تا از طریق بهینه‌سازی خدمات، افزایش سرمایه، توسعه شبکه فروش و بهبود نسبت خسارت، جایگاه خود را در بازار بیمه تقویت کند. بررسی عملکرد این شرکت در فروردین ۱۴۰۴، حاکی از موفقیت‌هایی است که در حوزه‌های گوناگون عملیاتی، فنی و مالی به دست آمده است.
یکی از تحولات چشمگیر در ساختار مالی بیمه پارسیان در آغاز سال ۱۴۰۴، رشد سرمایه ثبت‌شده از ۱۳ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳ به ۱۶ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۴ است. این افزایش ۲۳ درصدی سرمایه، نه‌تنها نشان‌دهنده اعتماد سهامداران به روند بلندمدت شرکت است، بلکه انعکاس‌دهنده‌ی راهبردی اصولی برای تقویت توانگری مالی و ظرفیت صدور بیمه‌نامه در رشته‌های مختلف نیز هست.
در فروردین ۱۴۰۳، بیمه پارسیان بالغ بر ۵,۴۸۲ میلیارد ریال حق بیمه صادر کرده بود. این رقم در فروردین ۱۴۰۴ به ۶,۷۹۷ میلیارد ریال رسید که حاکی از رشدی بیش از ۲۴ درصد در درآمد صدور بیمه‌نامه‌هاست. این افزایش در شرایطی رخ داده که فضای اقتصادی کشور درگیر نوسانات ارزی و تورم ساختاری بوده است. افزایش قابل توجه صدور بیمه‌نامه‌ها، به‌ویژه در رشته‌های پرتقاضایی مانند درمان، ثالث اجباری و بدنه خودرو، مؤید اثربخشی راهبردهای بازاریابی و توسعه شبکه فروش بیمه پارسیان است.
یکی از نقاط قوت عملکرد سال جاری، کنترل منطقی نسبت خسارت است. در فروردین ۱۴۰۳، خسارت پرداختی در مجموع حدود ۱۹,۵۲۱ میلیارد ریال بود. این رقم در فروردین ۱۴۰۴ به ۱۱,۸۷۴ میلیارد ریال کاهش یافته که معادل کاهش حدود ۳۹ درصدی در مجموع خسارت پرداختی است.
نکته قابل توجه این است که بیشترین سهم از کاهش خسارت‌ها به رشته درمان مربوط می‌شود که از ۱۴,۱۱۶ میلیارد ریال به ۵,۴۳۲ میلیارد ریال رسیده است. این کاهش بیش از ۶۰ درصدی، یا ناشی از کنترل دقیق‌تر پرونده‌های خسارت و بهینه‌سازی فرآیندهای رسیدگی بوده یا حاکی از طراحی صحیح در ساختار بیمه‌نامه‌های درمانی برای کاهش بار ریسک عملیاتی شرکت است.
در رشته ثالث اجباری، شرکت موفق به افزایش صدور از ۳,۴۳۳ میلیارد ریال به ۶,۸۰۳ میلیارد ریال شده که نزدیک به ۹۸ درصد رشد را نشان می‌دهد. با وجود رشد شدید فروش، خسارت‌های این بخش نیز از ۲,۳۷۵ میلیارد ریال به ۲,۹۸۵ میلیارد ریال افزایش یافته که نرخ رشد بسیار پایین‌تری دارد. این شکاف، در تحلیل‌های فنی نشان‌دهنده مدیریت مناسب ریسک و نرخ‌گذاری در این رشته است.
در رشته بدنه خودرو، درآمد حاصل از صدور از حدود ۸۲۷ میلیارد ریال به بیش از ۹,۳۲۳ میلیارد ریال افزایش یافته و همزمان خسارت پرداختی نیز رشدی متناسب داشته است. اما نسبت خسارت به درآمد در این رشته نسبت به سال گذشته بهبود یافته و سوددهی آن بیشتر شده است.
در رشته‌های مسئولیت و آتش‌سوزی نیز شاهد حفظ ثبات و توازن منطقی میان حق بیمه صادره و خسارت‌ها هستیم که ناشی از طراحی دقیق محصولات بیمه‌ای و سنجش ریسک با دقت بالاست.
در رشته‌های زندگی (اندوخته‌دار و غیر اندوخته‌دار)، بیمه پارسیان همچنان در مسیر توسعه قرار دارد. حق بیمه‌های صادره در رشته اندوخته‌دار از ۳۵۲ میلیارد ریال در فروردین ۱۴۰۳ به ۳۹۵ میلیارد ریال در فروردین ۱۴۰۴ افزایش یافته و در رشته غیراندوخته‌دار نیز از ۸۰۸ میلیارد ریال به ۱,۱۰۸ میلیارد ریال رسیده است. رشد در این حوزه‌ها نشان‌دهنده نگاه بلندمدت به ارزش‌آفرینی برای بیمه‌گذاران و تأمین مالی پایدار برای شرکت است.
مجموع حق بیمه صادره در فروردین ۱۴۰۳ بالغ بر ۵,۴۸۲ میلیارد ریال بود و مجموع خسارت پرداختی به حدود ۱۹,۵۲۱ میلیارد ریال می‌رسید. این نسبت (بیش از ۳۵۶ درصد) به‌وضوح نشانه چالش در کنترل خسارت بود.
در فروردین ۱۴۰۴ اما با صدور بیش از ۶,۷۹۷ میلیارد ریال بیمه‌نامه و پرداخت حدود ۱۱,۸۷۴ میلیارد ریال خسارت، نسبت خسارت به حدود ۱۷۵ درصد کاهش یافته است. کاهش چشمگیر این نسبت، نه‌تنها به معنای بهبود عملکرد عملیاتی شرکت است بلکه به ارتقای سودآوری و سلامت مالی شرکت در بلندمدت نیز کمک شایانی خواهد کرد.
گزارش عملکرد فروردین ۱۴۰۴ شرکت بیمه پارسیان را می‌توان نمونه‌ای موفق از تطبیق با شرایط اقتصادی، ارتقای سرمایه، توسعه خدمات بیمه‌ای و مدیریت اثربخش خسارت‌ها دانست. استراتژی‌های کنترلی اجراشده در حوزه‌های درمان و ثالث، در کنار توسعه محصولات بیمه زندگی، مجموعه‌ای متوازن از رشد درآمد و کاهش هزینه‌ها را به همراه داشته است.
افزایش سرمایه به ۱۶ هزار میلیارد ریال نیز نویدبخش ورود بیمه پارسیان به مرحله‌ای جدید از توسعه ظرفیت صدور و رقابت در بازار است. این مهم در کنار اصلاحات صورت‌گرفته در ساختار صدور، خسارت و پشتیبانی فنی، می‌تواند زمینه‌ساز رشد پایدار در سال مالی پیش‌رو باشد.
در نهایت، چشم‌انداز شرکت در سال ۱۴۰۴ روشن به‌نظر می‌رسد؛ چرا که مسیر طی‌شده در ماه نخست، نشان از بلوغ مدیریتی و آمادگی برای پاسخگویی به نیازهای متنوع بازار بیمه کشور دارد
