بیمه دانا در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ با ثبت رشد ۵۴.۵ درصدی حقبیمه تولیدی و کاهش نسبت خسارت به ۶۳.۶ درصد، نهتنها عملکرد عملیاتی خود را بهبود داد، بلکه با ظرفیت نگهداری ریسک ۴۳ هزار میلیارد ریالی، جایگاه خود را در میان شرکتهای برتر بیمهای کشور تثب...
به گزارش اختصاصی رصد روز، عملکرد ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ بیمه دانا نشان میدهد این شرکت وارد فاز تازهای از رشد عملیاتی شده است. حقبیمه تولیدی شرکت از ۳۴۳ هزار و ۸۴۹ میلیارد ریال در ۱۰ ماهه ۱۴۰۳ به ۵۳۱ هزار و ۳۶۱ میلیارد ریال در مدت مشابه سال ۱۴۰۴ رسیده است؛ رشدی ۵۴.۵ درصدی که بهمراتب فراتر از متوسط رشد صنعت ارزیابی میشود.
عبور از مرز نیم میلیون میلیارد ریال حقبیمه تولیدی، تنها یک عدد نیست؛ بلکه نشانهای از توسعه بازار، افزایش سهم پرتفوی و بهبود استراتژی فروش و شبکه نمایندگی است. این رشد بیانگر آن است که بیمه دانا توانسته در فضای رقابتی صنعت بیمه، سهم خود را تثبیت و حتی تقویت کند.
کسب رتبه چهارم حقبیمه تولیدی در میان شرکتهای بیمهای بورسی در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴، مؤید این جایگاه است؛ رتبهای که در میان شرکتهای بزرگ و باسابقه صنعت بیمه، اهمیت استراتژیک دارد.
در بخش خسارت پرداختی نیز بیمه دانا با افزایش مواجه بوده، اما نکته کلیدی در کیفیت این رشد نهفته است. خسارت پرداختی شرکت از ۲۳۲ هزار میلیارد و ۱۰۰ میلیون ریال در ۱۰ ماهه ۱۴۰۳ به ۳۳۸ هزار و ۱۹۴ میلیارد ریال در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ رسیده است؛ رشدی ۴۵.۷ درصدی.
در نگاه اول افزایش خسارت طبیعی است؛ زیرا همگام با رشد پرتفوی رخ داده است. اما نکته مهمتر آن است که نرخ رشد خسارت کمتر از نرخ رشد حقبیمه تولیدی بوده است. این فاصله آماری، خود را در شاخصی کلیدی نشان میدهد: نسبت خسارت.
نسبت خسارت بیمه دانا از ۶۷.۵ درصد در ۱۰ ماهه ۱۴۰۳ به ۶۳.۶ درصد در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ کاهش یافته است؛ یعنی ۳.۹ واحد درصد بهبود.
در صنعت بیمه، کاهش حتی یک تا دو واحد درصدی نسبت خسارت، نشانه بهبود ساختار پرتفوی و مدیریت ریسک است؛ حال آنکه بیمه دانا نزدیک به چهار واحد درصد کاهش ثبت کرده است. این بهبود چند پیام مهم دارد:
کاهش نسبت خسارت در شرایطی رخ داده که صنعت بیمه با تورم خسارت در برخی رشتهها، بهویژه درمان و ثالث، مواجه بوده است. بنابراین این کاهش صرفاً یک اتفاق آماری نیست، بلکه نتیجه سیاستگذاری عملیاتی و انضباط فنی است.
برای بازار سرمایه، این شاخص اهمیت مضاعف دارد؛ زیرا کاهش نسبت خسارت مستقیماً بر بهبود حاشیه سود عملیاتی اثرگذار است و میتواند در گزارشهای پایان سال، خود را در سودآوری نشان دهد.
یکی از شاخصهای کمتر مورد توجه اما بسیار مهم، ظرفیت مجاز نگهداری ریسک است. بیمه دانا با ظرفیت ۴۳ هزار و ۴۷۰ میلیارد ریال در جایگاه سوم شرکتهای بیمهای سرزمین اصلی قرار دارد.
این عدد به معنای توان بالای شرکت در پذیرش ریسکهای بزرگ بدون اتکای بیش از حد به واگذاری اتکایی است. جایگاه سوم در این شاخص نشان میدهد بیمه دانا از منظر سرمایه، توانگری و ساختار مالی، در میان شرکتهای قدرتمند صنعت قرار دارد.
ظرفیت بالای نگهداری ریسک، مزیتهای متعددی ایجاد میکند:
اگر سه شاخص کلیدی را کنار هم قرار دهیم — رشد ۵۴.۵ درصدی پرتفوی، رشد ۴۵.۷ درصدی خسارت و کاهش ۳.۹ واحد درصدی نسبت خسارت — تصویر روشنی از عملکرد بیمه دانا شکل میگیرد:
در بسیاری از شرکتهای بیمه، رشد پرتفوی در دورههای تورمی منجر به جهش شدید خسارت و افزایش نسبت خسارت میشود؛ اما در بیمه دانا روند معکوس بوده است. این همان نقطهای است که عملکرد مدیریت را برجسته میکند.
قرار گرفتن در رتبه چهارم حقبیمه تولیدی در میان شرکتهای بیمهای بورسی، علاوه بر اعتبار عملیاتی، برای سهامداران نیز پیام مهمی دارد. شرکتهایی که در دهک بالای صنعت از نظر پرتفوی قرار دارند، معمولاً از مزیتهای زیر برخوردارند:
در کنار این موارد، کاهش نسبت خسارت میتواند زمینه بهبود نسبتهای سودآوری و در نهایت افزایش جذابیت سهم در بازار سرمایه را فراهم کند.
عملکرد ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ بیمه دانا صرفاً یک رشد عددی نیست؛ بلکه ترکیبی از توسعه بازار، مدیریت ریسک و انضباط عملیاتی است. رشد ۵۴.۵ درصدی حقبیمه تولیدی در کنار کاهش نسبت خسارت به ۶۳.۶ درصد، نشان میدهد شرکت توانسته میان توسعه و کنترل ریسک تعادل برقرار کند.
ظرفیت ۴۳ هزار میلیارد ریالی نگهداری ریسک و جایگاه سوم از این حیث، به همراه رتبه چهارم حقبیمه تولیدی در میان شرکتهای بورسی، جایگاه بیمه دانا را در میان بزرگان صنعت تثبیت کرده است.
اگر این روند در دو ماه پایانی سال نیز تداوم یابد، میتوان انتظار داشت که صورتهای مالی پایان سال ۱۴۰۴، تصویری از بهبود سودآوری عملیاتی و ارتقای کیفیت پرتفوی ارائه دهد؛ مسیری که برای یک شرکت بیمهای بزرگ، مهمترین شاخص موفقیت در مدیریت محسوب میشود.
