بیمه "ما" در بهار ۱۴۰۴ با تحقق رشد کم‌سابقه‌ای در صدور بیمه‌نامه‌ها، نه‌تنها جایگاه خود را در بین شرکت‌های برتر صنعت بیمه کشور تثبیت کرد، بلکه با ورود هدفمند به حوزه بیمه‌های زندگی، افق تازه‌ای برای آینده ترسیم کرد.
به گزارش اختصاصی رصد روز، در شرایطی که صنعت بیمه کشور در حال تجربه تحولات بنیادینی در ساختارهای فروش، تنوع محصول و توسعه بیمه‌های بلندمدت است، شرکت بیمه “ما” در سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ موفق شد با اتخاذ راهبردهای هوشمندانه، جهشی چشمگیر در عملکرد خود رقم بزند.
یکی از نقاط عطف این دوره، انعقاد قرارداد فروش جمعی بیمه‌نامه پنج‌ساله زندگی با عنوان “طرح مستمری مکمل بازنشستگی” برای کارکنان بانک ملت بود؛ قراردادی که نه‌تنها از نظر ابعاد مالی و دامنه مخاطبان اهمیت دارد، بلکه از جنبه برندسازی، ورود فعالانه به بازار بیمه‌های عمر و زندگی، و ایفای نقش مؤثر در توسعه بیمه‌نامه‌های بلندمدت در سطح صنعت، تحولی راهبردی محسوب می‌شود.
بر اساس آمار رسمی منتشرشده، میزان صدور بیمه‌نامه‌های بیمه “ما” در سه‌ماهه نخست ۱۴۰۴ به بیش از ۵۸ هزار و ۶۹۵ میلیارد ریال رسیده که در مقایسه با رقم ۱۸ هزار و ۶۷۹ میلیارد ریالی مدت مشابه سال ۱۴۰۳، رشد خیره‌کننده ۲۱۴ درصدی را نشان می‌دهد. این نرخ رشد در شرایطی محقق شده که بخش بزرگی از شرکت‌های بیمه با چالش‌های ناشی از تغییرات نرخ دیه، نوسانات اقتصادی و رقابت فشرده در بازار روبه‌رو هستند.
این موفقیت قابل توجه، نشان‌دهنده ارتقاء قدرت فروش شبکه نمایندگان، اثربخشی سیاست‌های بازاریابی، و نیز عمق‌یابی محصولات بیمه‌ای شرکت به ویژه در بخش‌های تخصصی و جدید نظیر بیمه‌های زندگی است.
یکی از مهم‌ترین شاخص‌های ارزیابی عملکرد فنی شرکت‌های بیمه، نسبت خسارت است. بر همین اساس، بیمه “ما” در سه‌ماهه نخست ۱۴۰۴ موفق شد نسبت خسارت خود را به ۳۶ درصد کاهش دهد؛ در حالی که این نسبت در مدت مشابه سال گذشته ۵۲ درصد بود. کاهش ۱۶ واحد درصدی نسبت خسارت، نه‌تنها نشان‌دهنده کنترل و مدیریت بهینه ریسک‌های بیمه‌ای توسط شرکت است، بلکه مؤید ارتقاء کیفیت صدور بیمه‌نامه‌ها و نظام رسیدگی به خسارات نیز می‌باشد.
البته در همین بازه، مجموع خسارت پرداخت‌شده نیز از ۹ هزار و ۷۳۰ میلیارد ریال در سه‌ماهه ۱۴۰۳ به ۲۱ هزار و ۱۷۲ میلیارد ریال در سه‌ماهه ۱۴۰۴ افزایش یافته است؛ رشدی که کاملاً در راستای افزایش حق بیمه صادره و گسترش سبد بیمه‌نامه‌های شرکت تحلیل می‌شود و برخلاف ظاهر، نشانه‌ای از سلامت مالی و پاسخگویی مؤثر شرکت به تعهدات بیمه‌ای است.
برآیند این عملکرد قابل توجه، دستیابی به رتبه هفتم صنعت بیمه کشور در صدور بیمه‌نامه‌ها برای شرکت بیمه “ما” است. بر اساس داده‌های رسمی، سهم بازار شرکت در صدور بیمه‌نامه‌ها به ۳.۵۳ درصد و در پرداخت خسارت‌ها به ۲.۹۳ درصد رسیده است.
این ارقام در مقایسه با ترکیب کلی بازار، نشان‌دهنده تثبیت جایگاه بیمه “ما” به‌عنوان یک بازیگر حرفه‌ای و خوش‌حساب در صنعت بیمه کشور است که هم در تولید حق بیمه و هم در ایفای تعهدات خود به شکل متوازن عمل کرده است.
حرکت بیمه “ما” به سمت گسترش بیمه‌های زندگی، به‌ویژه در قالب قراردادهای جمعی بلندمدت، نشان‌دهنده درک دقیق مدیریت شرکت از الزامات آینده صنعت بیمه کشور است. در شرایطی که بازار بیمه‌های درمانی و اتومبیل با اشباع نسبی و نرخ‌های فنی پایین روبرو است، تمرکز بر بیمه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری‌محور، ضمن ایجاد جریان درآمدی پایدار برای شرکت، زمینه‌ساز تعمیق رابطه بلندمدت با مشتریان سازمانی خواهد بود.
از سوی دیگر، کاهش چشمگیر نسبت خسارت در کنار رشد فوق‌العاده تولید، نشانه‌ای از بلوغ سیستم‌های کنترلی، فنی و بازاریابی شرکت است. این دو شاخص زمانی دارای اهمیت دوچندان می‌شود که بدانیم تحقق همزمان آنها در بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای با چالش‌های ساختاری روبه‌روست.
عملکرد سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ شرکت بیمه “ما” را می‌توان نقطه عطفی در مسیر بلوغ این شرکت ارزیابی کرد. از ورود هوشمندانه به بازار بیمه‌های زندگی تا کنترل دقیق ریسک‌ها و دستیابی به رشد ۲۱۴ درصدی در صدور بیمه‌نامه‌ها، همه حکایت از یک برنامه‌ریزی هدفمند و نگاه استراتژیک به توسعه پایدار دارد.
اگرچه تحولات آینده بازار بیمه به متغیرهای متعددی از جمله سیاست‌های نظارتی، تحرکات رقبا و شرایط اقتصادی کشور وابسته است، اما تداوم روند فعلی می‌تواند زمینه‌ساز ارتقاء سهم بازار بیمه “ما” در بخش‌های کلیدی صنعت بیمه کشور باشد.
آنچه در این میان اهمیت بیشتری دارد، حفظ تعادل میان رشد فروش و مدیریت خسارات، تنوع‌بخشی به سبد بیمه‌نامه‌ها و تقویت سرمایه انسانی و زیرساخت‌های دیجیتال است که می‌تواند موقعیت رقابتی شرکت را در میان بازیگران حرفه‌ای بازار بیمه تقویت کند.
