چرا سرمایه گذاری یک مهارت ضروری است؟

به گزارش رصد روز، برای رسیدن به موفقیت مالی سه عامل دخیل است. اولین عامل درآمد است. شما باید تا جایی که می توانید بهترین درآمد ممکن را برای خودتان ایجاد کنید. اگر فکر می کنید توانایی و تخصص شما می تواند درآمد بیش از درآمد امروز برایتان به همراه داشته باشد، به دنبال موقعیت شغلی جدیدی باشید.

عامل دوم مدیریت هزینه است. بخش مهمی از حفظ درآمد و گسترش آن در مدیریت هزینه ها رخ می دهد. احتمالا شما هم دیده باشید که افراد پولدار در خصوص هزینه ها حساسیت بسیار بیشتری دارند. علت این موضوع این است که این دست از افراد به خوبی می دانند که با کاهش و مدیریت درست هزینه ها می توان پولدارتر شد. زمانی که شما می توانید محصولی را که در بازار با قیمت هزار تومان عرضه شده در فروشگاه های اینترنتی با همان کیفیت اما قیمت هفتصد تومان خریداری کنید، در واقع سیصد تومان به درآمد خودتان اضافه کرده اید.

اما عامل سوم و مهم دیگر سرمایه گذاری است. سرمایه گذاری بدین معنی است که اجازه دهید بخشی از سرمایه و درآمد شما برای شما کار کند. بسیاری مهم ترین عامل موفقیت و پیشرفت مالی را در سرمایه گذاری می دانند. سرمایه گذاری می تواند کاری کند که بدون این که شما درگیر کار خاصی شوید و یا بخواهید زمان خاصی را صرف شغل دیگری کنید درآمد مالی داشته باشید. با توجه به پنهان بودن این عامل، می خواهیم در این مقاله و مقالات بعدی به طور کامل در این خصوص صحبت کنیم. به نوعی به دنبال این هستیم که بدانیم سرمایه گذاری چیست و چه کارکردی می تواند برای ما داشته باشد؟ در ادامه با ما همراه باشید.

اولین سوالی که در خصوص سرمایه گذاری مطرح می شود این است که این مفهوم به چه معنی است؟ اساسا سرمایه گذاری چیست و به چه کاری سرمایه گذاری گفته می شود؟ آیا خرید یک سکه طلا را می توان سرمایه گذاری نامید؟ آیا شرکت در جلسات آموزش ثروتمند شدن را هم می توان یک نوع سرمایه گذاری شناخت؟ آشنایی با چارچوب ها و تعاریف کلی سرمایه گذاری می تواند ما را در مسیر درستی از این مفهوم قرار دهد.

سرمایه گذاری بدین معنی است که فرد کاری را امروز انجام می دهد که امید به سودآوری آن در آینده دارد. به طور مثال شما با حضور در کلاس های آموزشی و صرف هزینه زمانی و مالی این انتظار را دارید که در آینده بتوانید از این تخصص به دست آمده استفاده کنید.

سرمایه گذاری از دید اقتصادی نیز همین مفهوم را دنبال می کند. در واقع در ابعاد اقتصادی نیز سرمایه گذاری به معنی صرف هزینه و سرمایه در یک موقعیت اقتصادی برای کسب سود در آینده ای مشخص است. به طور مثال فردی با خرید یک سکه طلا برای یک دوره زمانی انتظار سود ۲۰ درصدی را دارد. این خرید یک سرمایه گذاری محسوب می شود.

بر این اساس می توان گفت که سرمایه گذاری مفهومی است که بر اساس سه عامل هدفگذاری، سودآوری و دوره زمانی قابل تعریف است. در ادامه سعی می کنیم این مفاهیم را توضیح دهیم. با توضیح این عوامل می توان مفهوم سرمایه گذاری را بهتر فهمید و بر اساس آن به ضروری بودن این مفهوم را متوجه شد.

بررسی فاکتورهای موثر در سرمایه گذاری
همانطور که گفتیم زمانی می توانیم سرمایه گذاری و لزوم استفاده از آن را به طور کامل درک کنیم که ابتدا بدانیم عوامل موثر در سرمایه گذاری چیست و چه مفهومی دارد؟

سه عامل هدف گذاری، دوره زمانی سرمایه گذاری و سودآوری می تواند به ما چارچوب های اصلی یک سرمایه گذاری را نشان دهد. در ادامه هر کدام از این مفاهیم را به صورت جداگانه مورد بررسی قرار می دهیم.

در خصوص هدف گذاری در سرمایه گذاری در مقاله “چه نوع سرمایه گذاری برای شما مناسب است؟” به صورت کامل صحبت خواهیم کرد. به طور خلاصه اگر بخواهیم این موضوع را مورد بررسی قرار دهیم می توانیم اینگونه بیان کنیم که هدف گذاری بدین معنی است که شما چه چیزی را از یک سرمایه گذاری می خواهید؟

آن چیزی که باید به آن توجه داشته باشید این است که نمی توان به صورت کامل عواملی مانند هدف گذاری و سودآوری را از یکدیگر جدا بدانیم. در واقع این مفاهیم در دل یک دیگر هستند. بخشی از هدف گذاری نیز به سودآوری در دوره مشخصی از زمان وابسته است.

آیا شما به دنبال کسب تجربه و تخصص از سرمایه گذاری هستید؟ آیا می خواهید با سرمایه گذاری خود ثروتمند شوید؟ و یا به دنبال این هستید که بر اساس سرمایه گذاری خود به یک درآمد و سود نسبتا پایدار با ریسک پایین برسید؟ همه این ها به ما نشان می دهد که ما به دنبال چه نوع سرمایه گذاری هستیم. برای پاسخ به این دست از سوالات باید بدانیم که سودآوری چیست، ریسک و زیان به چه معنی است و چه عواملی در تعیین نوع سرمایه گذاری می تواند اهمیت داشته باشد.

دوره سرمایه گذاری به چه معنی است؟
یکی از فاکتورهای مهم اما پنهان در سرمایه گذاری، دوره زمانی سرمایه گذاری است. بسیاری از افراد، به خصوص کسانی که به تازگی وارد دنیای سرمایه گذاری شده اند با این مفهوم آشنا نیستند و به نوعی آن را نادیده می گیرند. دوره سرمایه گذاری بدین معنی است که سرمایه گذار انتظار برداشت سود در چه بازه زمانی را دارد.

در واقع یک سرمایه گذاری زمانی معنا می گیرد که مشخص شود که این سرمایه گذاری دارای چه محدودیت زمانی است. بگذارید با یک مثال این موضوع را به طور کامل مشخص کنیم. فرض کنیم شما یک سکه طلا خریداری می کنید. اگر دید شما از خرید این سکه سرمایه گذاری باشد باشد مشخص شود که زمان فروش سکه و برداشت سود شما از آن کی است؟ به طور مثال شما این سکه را بنا بر تحلیل های اقتصادی و … خریداری کرده اید و امید دارید که طی دو ماه آینده بتواند سودی نزدیک به ۳۰ درصد برای شما ایجاد کند.

این دوره دو ماهه به عنوان دوره سرمایه گذاری شما شناخته خواهد شد. در برخی مواقع دوره سرمایه گذاری به فاکتورهای مختلفی از جمله نیاز فرد بستگی دارد. همچنین در نظر داشته باشید که دوره سرمایه گذاری می تواند از چند دقیقه تا چند سال گسترش پیدا کند. تریدرهای بازار فارکس و ارزهای دیجیتال با استراتژی های چند دقیقه نیز اقدام به خرید و فروش می کنند. هر کدام از این دوره ها می تواند ریسک و سودآوری خاص خودش را داشته باشد.

مهم ترین و شیرین مفهوم در سرمایه گذاری، سودآوری است. در واقع اصلی ترین بنیاد و هدف سرمایه گذاری در بسیاری از موارد همین سودآوری است. حال سوال این است که سودآوری چیست و چگونه معنی می شود؟

سود بدین معنی است که سرمایه شما طی سرمایه گذاری افزایش داشته باشد. اما برای درک هرچه بهتر این مسئله باید مفهوم ضرر را بشناسیم. در واقع یکی از راه های شناخت یک مفهوم، شناخت نقیض آن است. بنابراین برای شناخت مفهوم سود بهتر است مفهوم ضرر را بشناسیم.

ضرر در سرمایه گذاری به سه بخش بسیار مهم تقسیم می شود:

کاهش ریالی (مادی) سرمایه در طول سرمایه گذاری
کاهش ارزش واقعی سرمایه در طول سرمایه گذاری
حبس سرمایه و از دست رفتن سایر موقعیت های سرمایه گذاری
هر کدام از این سه بخش به عنوان یک ضرر بسیار مهم و عمده شناخته میشود. بنابراین بر این اساس می توان گفت که سود شامل سه بخش زیر خواهد بود:

افزایش ریالی (مادی) سرمایه در طول سرمایه گذاری
افزایش یا ثابت ماندن ارزش واقعی سرمایه در طول سرمایه گذاری
انتخاب بهترین راه سرمایه گذاری و کسب بیشترین سود ممکن
بر این اساس می توان نسبت به انتخاب سرمایه گذاری و موقعیت های مختلف آن زد. حال که با مفاهیم مهم و اساسی سرمایه گذاری آشنا شدیم. نوبت این است که بدانیم چرا سرمایه گذاری را به عنوان یکی از اصلی ترین عوامل توسعه و موفقیت مالی می شماریم.

سرمایه گذاری، یک عامل لازم برای موفقیت
در تمامی دنیا عموما از دو نوع اقتصاد کلان استفاده می شود. اقتصاد تورمی و اقتصاد مالیاتی این دو نوع را به خود اختصاص داده است. در اقتصاد مالیاتی همه چیز بر اساس مالیات سنجیده می شود. در کلام ساده تر دولت و مدیر اقتصاد کلان بر اساس ابزارهای مالیاتی سعی می کند جریان های مالی را کنترل کرده و آن ها را وارد مسیرهای لازم بکند.

اما در اقتصاد تورمی مانند اقتصاد ایران عملا همه چیز بر اساس جریان تورمی سنجیده می شود. در این اقتصاد دولت نیز به عنوان یک عامل خریدار و فروشنده مهم در بازار سعی می کند بر اساس تورم یا ایجاد آن در بازارهای خاص و مورد نظر سودآوری داشته باشد.

در اقتصادهای مالیاتی ارزش سرمایه طی مدت زمان نسبتا کوتاه یا میان مدت ثابت باقی می ماند. به طور مثال میزان تورم در این کشورها سالانه کمتر از دو یا سه درصد است. بنابراین عملا ارزش سرمایه افراد طی این سال ها تنها دو یا سه درصد کاهش پیدا می کند. بنابراین افراد در این کشورها می تواند بر اساس مفهوم سپرده گذاری یا پس انداز به موفقیت مالی خوبی برسند. اما در اقتصادهای تورمی مانند ایران ارزش سرمایه روزانه در حال کاهش است.

تورم سال گذشته ایران چیزی بیش از ۴۰ درصد بوده است. بنابراین طی یک سال ارزش سرمایه افراد ۴۰ درصد افت داشته است. در چنین وضعیت اقتصادی نمی توان با پس انداز یا سپرده هایی با سود ۲۰ درصد کار خاصی از پیش برد. بر اساس مفهوم سود و زیانی که در بالا عنوان کردیم عملا می توان گفت که سپرده گذاری و یا پس انداز موجب کاهش ارزش واقعی سرمایه در چنین اقتصادهایی می شود. بنابراین عملا تنها راه حفظ ارزش سرمایه و یا گسترش آن سرمایه گذاری است. این اصلی ترین چرایی و لزوم استفاده از سرمایه گذاری محسوب می شود.

سرمایه گذاری یک مهارت است
یک بار دیگر به عنوان این مقاله توجه کنید. همانطور که در عنوان این مقاله ذکر شده، سرمایه گذاری به عنوان یک مهارت ضروری شناخته می شود. در کلام ساده تر سرمایه گذاری یک مهارت محسوب می شود. همین عنوان و همین مفهوم می تواند ابعاد بسیار گسترده ای داشته باشد. به نظر شما مهارت چیست و چه ویژگی هایی دارد؟

مهارت به کار و توانایی گفته می شود که بر اساس آموزش، تمرین و تجربه ایجاد می شود. به بیان بهتر سرمایه گذاری یک استعداد ذاتی شناخته نمی شود و یا بر اساس شرایط محیطی و … قابل انتقال نیست. مهارت حاصل اجماع سه فاکتور آموزش، تمرین و تجربه است.

بنابراین اگر شما می خواهید مهارت لازم در سرمایه گذاری را به دست بیاورید باید این سه مرحله را بگذرانید. در واقع شما باید آموزش های لازم در خصوص سرمایه گذاری را بدانید. این آموزش می تواند بعد عمومی و اختصاصی داشته باشد. بعد عمومی این است که در کل بدانید سرمایه گذاری چیست و چگونه می توان موقعیت های مختلف سرمایه گذاری را تشخیص داد. در مقاله “چگونه می توان با تحلیل بازارهای مالی فرصت های سرمایه گذاری را شناسایی کرد؟” به طور کامل به این بخش خواهیم پرداخت.

تمرین نیز بدین معناست که شما دانسته ها و آموزش های خود را به شکل های مختلف مورد آزمون و آزمایش قرار دهید. بسیاری از نرم افزارها و پلتفرم ها وجود دارد که امکان استفاده مجازی از بازارهای مالی را برای شما فراهم آورده است. به نوعی شما در این فضا بدون این که سود یا زیانی داشته باشید می توانید به سادگی اقدام به سرمایه گذاری کنید و نتیجه و برآیند سرمایه گذاری خودتان را مشاهده نمایید.

تجربه نیز از این نظر اهمیت دارد که شما به واقع وارد بازارهای مالی شده باشد و بر اساس رفتارها و نتایج مربوط به آن ها تجربه کسب کنید. یعنی بدانید که چه رفتاری درست است و چه رفتاری اشتباه بوده است. بر اساس تجربه است که امکان طراحی و ایجاد استراتژی های مختلف مالی ایجاد می شود. توجه داشته باشید که فرایند تجربه یک فرایند نسبتا طولانی است که می تواند کمی هم فرسایشی باشد. شما باید تا مدت ها در بازارهای مالی حضور داشته باشید و آن را با گوشت و پوست خود احساس کنید. اینجاست که شما می توانید بگویید که دارای مهارت سرمایه گذاری هستید.

مسیر ساده تر برای سرمایه گذاری
آن چیزی که مشخص است این است که سرمایه گذاری یک مسیر نسبتا طولانی و پیچیده محسوب می شود. برای این که بتوان این مهارت را به دست آورد نیاز به آموزش و تجربه است. اما آیا تا کسب این مهارت و سودآوری در آن باید به طور کلی از تمامی موقعیت های سرمایه گذاری کنار رفت؟

مسلما خیر. به هرحال حفظ ارزش سرمایه و یا افزایش آن طی این مدت زمان می تواند بسیار ارزشمند باشد. از این رو شما می توانید با سرمایه گذاری در موقعیت های کم خطر و با ریسک کم نسبت به حفظ ارزش سرمایه ای خود اقدام کنید. اما آیا چنین موقعیتی وجود دارد؟

بله، شما بر اساس پلتفرم دونگی می توانید نسبت به سرمایه گذاری بر روی طرح های اقتصادی مختلف با تضمین بازگشت اصل سرمایه اقدام کنید. این سرمایه گذاری در دوره های زمانی مختلف امکان پذیر است و برخی از این طرح ها امکان ارائه سود بیش از ۴۰ درصد طی یک بازه یک ساله را دارند. در علم اقتصاد به این نوع سرمایه گذاری، کرادفاندینگ گفته می شود. شما بر اساس این سرمایه گذاری می توانید موقعیت مالی بهتری برای خود ایجاد کنید تا زمانی که از مهارت لازم در سرمایه گذاری و حضور در دیگر بازارهای مالی برخوردار شوید.

البته به این موضوع نیز توجه داشته باشید که بسیاری از سرمایه گذاران قدر و باتجربه بازارهای مختلف نیز بخشی از سرمایه خود را در این مسیر قرار می دهند. زیرا این سرمایه گذاری ریسک کم، سود بالا و البته دارای مزیت های مختلفی از جمله معافیت از مالیات و پرداخت کارمزد است.

نتیجه گیری
به طور کلی سرمایه گذاری به عنوان یک مهارت ضروری در زندگی امروز به خصوص برای ایرانی ها شناخته می شود. سرمایه گذاری این امکان را در اختیار شما قرار می دهد که بتوانید ارزش سرمایه ای خود را حفظ کنید. البته توجه داشته باشید که در مسئله سرمایه گذاری باید احتمال زیان را در نظر بگیرید.

یکی از تعاریف مهمی که برای سرمایه گذاری وجود دارد این است که این عمل می تواند با ضرر همراه باشد. بنابراین در نظر نگرفتن احتمال زیان در سرمایه گذاری بدین معنی است که عملا شما وارد یک مسئله شبیه به قمار یا کازینو شده اید. با در نظر گرفتن ریسک های مختلف سرمایه گذاری لازم است که شما با دانش، تجربه و تمرین نسبت به کسب مهارت لازم اقدام کنید.

اما تا زمانی که این مهارت را به دست می آورید می توانید از موقعیت های دیگر سرمایه گذاری مانند کرادفاندینگ بر اساس پلتفرم دونگی استفاده کنید. این موقعیت به شما کمک می کند که فرصت زمانی مناسبی برای کسب مهارت در سرمایه گذاری سایر بازارهای مالی به دست بیاورید.

پرسش های متداول
سرمایه گذاری به چه معنی است؟

سرمایه گذاری از دید اقتصادی به معنی وارد کردن بخشی از سرمایه به جریان اقتصادی خاص برای سودآوری در دوره مشخص است. هدف سرمایه گذاری، سودآوری و دوره زمانی می تواند سه فاکتور مهم در تعیین مفهوم سرمایه گذاری محسوب شود.

برای کسب مهارت سرمایه گذاری به چه عواملی نیاز است؟

برای این کار لازم است که شما دانش، تمرین و تجربه لازم را داشته باشید.

آیا سرمایه گذاری بدون داشتن مهارت امکان پذیر است؟

بله. زمانی که شما مهارت لازم برای سرمایه گذاری در بازارهای مالی مختلف را نداشته باشید می توانید از موقعیت هایی مانند کرادفاندینگ در پلتفرم دونگی استفاده کنید. این موقعیت به شما کمک می کند که طی مدت زمان مشخص (دو تا دوازده ماه) سود نسبتا مناسبی به دست بیاورید. این سود غالبا بیش از درصد تورم در اقتصاد است.

برای عضویت در کانال رصد روز کلیک کنید