در آستانه چهل‌سالگی بانک سینا، نگاهی تحلیلی به مسیر رشد و تحول این بانک نشان می‌دهد که چگونه یک نهاد مالی با هویت خصوصی توانسته با تکیه بر شفافیت، مدیریت حرفه‌ای و توسعه زیرساخت‌های فناورانه، به یکی از بازیگران قابل‌اتکای شبکه بانکی کشور ...
به گزارش اختصاصی رصد روز، بانک سینا با سابقه‌ای ۴۰ ساله، نه‌تنها یکی از نخستین بانک‌های خصوصی پس از انقلاب است، بلکه یکی از معدود نهادهای مالی کشور است که توانسته با اتکا به اصول بانکداری اسلامی، همگام با تحولات جهانی، جایگاه خود را تثبیت کرده و آن را ارتقا دهد. عملکرد این بانک در طول سالیان اخیر، به‌ویژه در حوزه‌هایی چون توسعه خدمات دیجیتال، گسترش سبد تسهیلات، مدیریت منابع و خلق ارزش برای سهامداران، آن را به یکی از بانک‌های مطرح کشور تبدیل کرده است.
بانک سینا فعالیت خود را با هدف تأمین نیازهای مالی بخش‌های مولد اقتصادی آغاز کرد. در دهه‌های نخست فعالیت، تمرکز این بانک بر تأمین سرمایه در گردش صنایع، حمایت از بازرگانان داخلی و توسعه خدمات در مناطق کمتر برخوردار، یکی از ویژگی‌های متمایز آن محسوب می‌شد. در سال‌های بعد، با رشد شبکه شعب، بهبود زیرساخت‌های نرم‌افزاری و اتخاذ سیاست‌های نوآورانه، بانک سینا توانست از یک بانک صرفاً ارائه‌دهنده خدمات سنتی، به یک نهاد مالی منعطف، پاسخگو و تحول‌گرا بدل شود.
یکی از نقاط عطف عملکرد بانک سینا، پایداری و تداوم خدمات آن در شرایط سخت اقتصادی و تحریم‌های بین‌المللی بوده است. در این دوره، بانک با اتخاذ سیاست‌های هوشمندانه و پرهیز از ریسک‌های سیستماتیک، توانست نه‌تنها ثبات خود را حفظ کند، بلکه به پشتیبان مهمی برای بنگاه‌های اقتصادی تبدیل شود. اعطای تسهیلات هدفمند به واحدهای تولیدی، همکاری با شرکت‌های دانش‌بنیان، و مشارکت در طرح‌های نیمه‌تمام عمرانی، بخشی از این تلاش‌هاست.
بانک سینا در سال‌های اخیر توانسته با تمرکز بر انضباط مالی و برنامه‌ریزی دقیق، ترازنامه خود را بهبود ببخشد. رشد منابع بانک، بهبود نسبت کفایت سرمایه، کنترل مطالبات معوق، و حرکت به‌سوی سودآوری پایدار از جمله دستاوردهایی است که در گزارش‌های مالی به چشم می‌خورد. همچنین، حرکت به سمت شفاف‌سازی صورت‌های مالی و به‌کارگیری استانداردهای حسابداری بین‌المللی (IFRS) موجب افزایش اعتماد فعالان بازار سرمایه به این بانک شده است.
بانک سینا در سال ۲۰۱۵، بر اساس داده‌های عملکرد مالی سال ۲۰۱۴، موفق شد در گزارش معتبر The Banker، در میان ۱۰ بانک برتر تجاری اسلامی، رتبه سوم از نظر بازده دارایی‌ها (ROA) را کسب کند.
همچنین طبق گزارش بانک مرکزی و سامانه آرش، بانک سینا در سال ۱۴۰۰ با جهشی چشمگیر، توانست رتبه دوم عملکرد کلی را در بین تمامی بانک‌های کشور کسب کند.
ورود بانک سینا به حوزه بانکداری الکترونیک، با رویکردی بلندمدت و زیرساخت‌محور همراه بوده است. این بانک در دهه گذشته، با سرمایه‌گذاری مداوم در بخش فناوری اطلاعات، خدمات دیجیتال خود را توسعه داده و اکنون به یکی از بانک‌های پیشرو در این زمینه تبدیل شده است. اهم اقدامات بانک در این حوزه عبارت‌اند از:
اپلیکیشن سیبانک: پلتفرمی جامع که امکان افتتاح حساب، مدیریت کارت، پرداخت اقساط، انتقال وجه، و حتی درخواست تسهیلات را بدون نیاز به حضور در شعبه فراهم می‌سازد.
این نوآوری‌ها نشان‌دهنده تحول در ذهنیت مدیریتی بانک و عزم جدی آن در گذار به بانکداری نسل چهارم است.
با انتصاب علی ابدالی به عنوان مدیرعامل جدید بانک در اردیبهشت ۱۴۰۳، رویکردی هدفمند، علمی و حرفه‌ای در ساختار بانک سینا پایه‌گذاری شده است. وی با سابقه‌ای درخشان در حوزه بانکداری شرکتی، فناوری اطلاعات، مدیریت منابع و بازاریابی بانکی، طی مدت کوتاه مدیریت خود توانسته است جریان جدیدی از تحول را در بانک ایجاد کند.
۱. رشد ۵۰ درصدی منابع در سال ۱۴۰۳:
این میزان رشد یکی از بالاترین سطوح رشد منابع در تاریخ بانک بوده و نشان‌دهنده بازسازی اعتماد عمومی و اثربخشی سیاست‌های
جذب منابع است.
۲. تمرکز بر ارتقای سهم بازار:
طراحی کمپین‌های هوشمند بازاریابی، بازنگری در سیاست‌های شعب و گسترش خدمات جدید، از جمله اقدامات برای افزایش سهم بانک از منابع بانکی کشور است.
۳. تحول ساختار مدیریتی:
با بهره‌گیری از مدیران متخصص، نظام مدیریت میانی بانک بهبود یافته و ساختاری چابک، پاسخگو و هدف‌گرا شکل گرفته است.
۴. حرکت به سوی بانکداری فناورانه:
توسعه خدمات دیجیتال با اولویت خدمات غیرحضوری، تقویت امنیت سایبری و ارتقاء تجربه کاربری مشتریان در پلتفرم‌های بانک از جمله اولویت‌های مدیریت جدید است.
۵. تدوین نقشه تحول راهبردی:
یک برنامه میان‌مدت تحول‌محور با تمرکز بر سودآوری پایدار، بهبود ساختار دارایی-بدهی، ارتقای تاب‌آوری بانک و تنوع‌بخشی به خدمات تدوین شده و در دست اجراست.
ضمن اینکه علی ابدالی همواره رویکرد توسعه بانکداری دیجیتال، توسعه بانکداری ارزی، توسعه بانکداری اجتماعی و افزایش مقیاس ترازنامه را جزو اولویت های اصلی تحول در بانک سینا می داند که نتایج به دست آمده و اقدامات صورت گرفته در این موارد نشان از نتایج قابل توجهی می دهد که بانک سینا را در این حوزه ها به یکی از مدعیان اصلی تبدیل کرده است. گامهای موثر ابدالی در چهار حوزه توسعه ای در کوتاه مدت که خلأ شبکه بانکی کشور می باشد گویای افق و چشم انداز مدیریت تحول آفرین در بانک سیناست که می توان سرمنشأ آغاز تغییرات در نظام بانکی کشور باشد.
اکنون و در چهلمین سال فعالیت، بانک سینا نه تنها به عنوان یک بانک خصوصی خوش‌سابقه، بلکه به عنوان نهادی حرفه‌ای، فناورمحور و رو به توسعه شناخته می‌شود. اقدامات راهبردی اخیر، به‌ویژه با محوریت مدیریت جدید، نویدبخش آینده‌ای روشن برای این بانک در مسیر ایفای نقش مؤثرتر در بازار مالی کشور است.
با تکیه بر اعتماد مشتریان، پشتوانه سهامداران، و جسارت مدیریتی در تحول ساختاری، بانک سینا می‌تواند در دهه پنجم عمر خود، به الگویی از «بانکداری توسعه‌گرا» در اقتصاد ایران تبدیل شود.
