بانک کشاورزی در ادامه خدمات نوین به مشتریان خود با ارائه بانکداری باز سعی در ایجاد خدمتی متمایز دارد. مسئله ای می که می تواند برای سپرده گذاران و مشتریان بانک سهولت های زیای در زمینه های مختلف ایجاد کند. اما پیش از پرداختن به به این خدمت ...
بانک کشاورزی در ادامه خدمات نوین به مشتریان خود با ارائه بانکداری باز سعی در ایجاد خدمتی متمایز دارد. مسئله ای می که می تواند برای سپرده گذاران و مشتریان بانک سهولت های زیای در زمینه های مختلف ایجاد کند. اما پیش از پرداختن به به این خدمت در بانک کشاورزی ابتدا کمی مفهوم بانکداری باز و ویژگی های آن را مرور می کنیم.
به گزارش اختصاصی رصد روز، ارتباط نزدیک با نظام بانکی به دلایلی مانند نیازهای اجتماعی و اقتصادی جزو لاینفک زندگی افرادست. استفاده از تسهیلات و خدمات دو فاکتور مهم مراجعه به بانکها هستند و احتمالاً همه ما مشکلات ساختاری نظام بانکی در یک دهه پیش را به دلیل حجم بالای مراجعه حضوری به خاطر می آوریم انتظار طولانی برای انجام یک عملیات ساده بانکی مشکلات فراوانی را ایجاد می کرد. امروزه با پیشرفت فناوری این امکان فراهم شده تا بخش مهمی از نیاز افراد از طریق یک گوشی و یا مراجعه به یک دستگاه ATM برطرف شود و ترافیک مراجعه حضوری به بانک ها کاهش پیدا کند نتیجه پیاده سازی بانکداری باز می باشد
بانکداری باز شاهراه عبور از بانکداری سنتی به بانکداری مدرنست. ایجاد سهولت برای مشتریان جهت مدیریت سرمایه های خوداز مهمترین ویژگی هاییست که امروز بسیاری از کاربران را را به سمت استفاده از آن سوق داده .بانکها در این شیوه امکان دسترسی به اطلاعات و دادههای مالی را به مشتریان و اشخاص ثالث فراهم می‌آورند و استفاده کنندگان از این خدمات قادر خواهند بود این اطلاعات را دانلود و اشتراک گذاری کنند اطلاعات مربوط به مانده حساب، پرداخت ها، تراکنش ها و سرمایه‌گذاری‌ها بخشی از خدماتی هستند که در قالب بانکداری باز ارائه می شود.
در بانکداری باز، خدمات بانکی دیگر محدود به شعبه‌ها نمی‌شوند و به مدد توسعه فناوری اطلاعات، پلتفرم‌های مناسب‌تری برای آن تعریف می‌شوند. در سیستم Open Banking کاربر می‌تواند با استفاده از رابط برنامه‌‌نویسی کاربردی (API) به یک شبکه مالی دسترسی پیدا کند. میزان و نحوه این دسترسی به دادههای مالی را استانداردهایی که برای داده باز بانکی تعریف شده است، تعیین می‌کند.
یکی از مهمترین ویژگیهای بانکداری باز برخورداری از بالاترین سطح امنیتی است هر عملیاتی در این بستر تنها در شرایطی رقم خواهد خورد که به تایید مشتری برسد و تمام فرآیندهای تعریف شده در آن براساس قوانین بانک مرکزی صورت خواهد بود. یکی دیگر از پتانسیل های بانکداری باز استفاده از بوم بانکداری است به این معنی که در این شیوه پلتفرمها رابط بین بانکها و نهادهای ثالث و سرویس‌های عرضه شده توسط بانک های متعدد را یکپارچه سازی و به نهادهای ثالث معرفی می کنند.
بانک کشاورزی نیز که در گذشته با شناخت نیازمندی های مشتریان خدمات نوینی را ارائه داده بود اقدام به ارائه بانکداری باز به مشتریان خود می کند.
بانکداری باز و VIP CHANNEL در بانک کشاورزی براساس پیاده سازی خدمات مالی و بانکی بر بستر بانکداری باز و تبادل تراکنش‌ها طبق قوانین و مقررات بانک مرکزی صورت می گیرد.
مدیریت و یکپارچه سازی API های ارائه شده توسط بانک‌های متعدد و ارائه API یا اپلیکیشن‌های شخصی سازی شده و نوآوری به مشتریان از دیگر مواردیست که در خدمت جدید بانک کشاورزی مشاهده می شود.
پیش بینی ارائه خدمات اختصاصی به مشتریان حقوقی بانک جهت مدیریت سرمایه های خود مانند انجام عملیاتی مانند انتقال وجه از حساب به حساب، پایا و ساتنا دریافت صورتحساب و مانده حساب استفاده از سرویس‌های استعلامی از دیگر مواردیست که می تواند استفاده از این خدمات را برای مشتریان حقوقی جذاب کند.
مشتریان حقوقی بانک کشاورزی می توانند پس از طی مراحل زیر از خدمات بانکداری باز استفاده نمایند؛
۱ – مراجعه به شعبه و تکمیل فرم مربوطه
۲- توافق در خصوص نحوه دریافت سرویس‌ها و تعامل مالی
۳ – دریافت مستندات مربوط به دسترسی تستی( توسط بانک یا بوم بانک هایی باعث ارائه می شود)
۴- جانمایی API دریافتی در اپلیکیشن مورد نظر
۵- ارائه درخواست دسترسی عملیاتی به شعبه( درصورت تست موفق)
۶- دریافت مستندات دسترسی عملیاتی( توسط بانک وام بانک‌هایی با ارائه می‌شود)
۷- بروزرسانی اطلاعات دریافتی در اپلیکیشن و استفاده از سرویس‌های مورد نظر
۸- پرداخت کارمزد توافق شده در مراحل قبل
استارت آپ و فین تک ها می توانند از سرویس های VIPC جهت مدیریت حساب های خود و همچنین از سرویس های بانکداری باز جهت انجام عملیاتی بانکی بر روی حساب مشتریان بانک کشاورزی استفاده نمایند. این سرویس ها شامل انتقال وجه حساب به حساب، پایا و ساتنا، دریافت صورتحساب و مانده حساب، سرویس های استعلامی، سرویس برداشت مستقیم از حساب (Direct Debit) و … می باشد. استارت آپ و فین تک ها می توانند خدمات درخواستی خود را هم از شرکت های بوم بانکداری باز طرف قرارداد بانک و هم به صورت مستقیم از بانک دریافت نمایند:
۱ – ارائه طرح و معرفی کسب و کار به بانک
۲ – انعقاد قرارداد NDA در صورت انجام توافقات اولیه
۳ – توافق در خصوص نحوه تعامل مالی
۴- انعقاد قرارداد و ارائه ضمانت نامه بانکی
۵- تکمیل فرم مربوطه و ارسال به بانک
۶- دریافت مستندات مربوط به دسترسی تستی از بانک (توسط بانک یا بوم بانکداری باز ارائه می شود)
۷- جانمایی API دریافتی در اپلیکیشن مورد نظر
۸- درخواست دسترسی عملیاتی به بانک (درصورت تست موفق)
۹ – دریافت مستندات دسترسی عملیاتی( توسط بانک یا بوم بانکداری باز ارائه می شود)
۱۰ – به روزرسانی اطلاعات دریافتی در اپلیکیشن استفاده از سرویس‌های مورد نظر
۱۱ _ پرداخت کارمزد توافقی طبق قرارداد
