بازنشر: پرسشگر۲۴
در اقتصادی که امنیت شغلی، آینده درآمدی و توانایی مواجهه با ریسکهای پیشبینینشده به یکی از دغدغههای جدی خانوادهها تبدیل شده است، مفهوم «بیمه» دیگر صرفاً به جبران خسارتهای ناشی از حادثه محدود نمیشود.
به گزارش رصد روز، صنعت بیمه امروز میتواند در نقطهای میان امنیت اقتصادی، توسعه سرمایه انسانی، حمایت از خانواده و آیندهنگری قرار گیرد؛ جایی که محصولاتی با محوریت مهارت و اشتغال، ظرفیت تبدیل شدن به بخشی از این نگاه جدید را دارند.
در این میان، رویکرد بیمه آسیا به موضوع مهارت و اشتغال را میتوان از زاویهای فراتر از یک محصول بیمهای مورد بررسی قرار داد؛ رویکردی که در صورت توسعه و تداوم، میتواند پیوند میان صنعت بیمه و یکی از مهمترین مسائل اقتصادی جامعه یعنی «آینده شغلی افراد» را پررنگتر کند.
سالها مهمترین تصویری که از بیمه در ذهن جامعه وجود داشت، جبران خسارت پس از وقوع حادثه بود؛ یعنی فرد یا خانواده ابتدا با یک ریسک مواجه میشد و سپس شرکت بیمه در چارچوب قرارداد، بخشی از پیامد مالی آن را جبران میکرد.
اما تحولات اقتصادی و اجتماعی، این نگاه را به تدریج تغییر داده است.
امروز خانوادهها فقط نگران حادثه، بیماری، تصادف یا خسارت مالی نیستند؛ آنها درباره آینده فرزندان، امکان ورود به بازار کار، حفظ درآمد و توان اقتصادی خانواده نیز دغدغه دارند.
به همین دلیل، هر اقدامی که بتواند مفهوم بیمه را از «جبران خسارت» به سمت «مدیریت آینده» سوق دهد، میتواند برای صنعت بیمه یک مزیت راهبردی ایجاد کند.
در چنین چارچوبی، موضوع مهارت و اشتغال اهمیت ویژهای پیدا میکند. مهارت، یکی از مهمترین داراییهای قابل توسعه افراد است و اشتغال، مهمترین مسیر تبدیل این دارایی به درآمد و استقلال اقتصادی محسوب میشود.
بازار کار امروز به سرعت در حال تغییر است. بسیاری از مشاغل سنتی شکل تازهای پیدا کردهاند و در مقابل، مشاغل جدیدی در حوزه فناوری، خدمات، کسبوکارهای دیجیتال و فعالیتهای تخصصی شکل گرفتهاند.
در چنین شرایطی، صرف داشتن مدرک تحصیلی الزاماً تضمینکننده اشتغال نیست. آنچه میتواند شانس حضور موفق فرد در بازار کار را افزایش دهد، ترکیبی از دانش، مهارت، تجربه و توانایی مدیریت ریسک است.
اینجاست که صنعت بیمه میتواند نقش متفاوتی ایفا کند.
اگر بیمه بتواند در کنار پوشش ریسکهای معمول، به دغدغههای مرتبط با مسیر شغلی و آینده اقتصادی افراد نیز نزدیک شود، رابطه میان بیمهگر و بیمهگذار از یک رابطه صرفاً قراردادی به یک رابطه بلندمدت و مبتنی بر اعتماد تبدیل خواهد شد.
این نگاه، بهویژه برای خانوادههایی که برای آینده فرزندان خود برنامهریزی میکنند، اهمیت بیشتری دارد.
در بسیاری از خانوادهها، بزرگترین سرمایه، ملک یا دارایی مالی نیست؛ بلکه توانایی فرزندان برای ساختن آیندهای مستقل و پایدار است.
هزینه آموزش، مهارتآموزی و ورود به بازار کار در سالهای اخیر افزایش یافته و خانوادهها بیش از گذشته تلاش میکنند برای آینده فرزندان خود برنامهریزی کنند.
بنابراین، هر محصول یا برنامهای که بتواند در این مسیر نقش حمایتی داشته باشد، از منظر اجتماعی نیز قابل توجه است.
«بیمه مهارت و اشتغال» از این زاویه میتواند فراتر از یک عنوان بیمهای دیده شود؛ یعنی به عنوان مفهومی که هدف آن نزدیک کردن صنعت بیمه به دغدغه واقعی خانوادههاست.
در این نگاه، بیمهگر تنها فروشنده یک بیمهنامه نیست، بلکه بخشی از زنجیرهای است که به خانواده کمک میکند ریسکهای آینده را بهتر مدیریت کند.
نکته قابل توجه درباره بیمه آسیا این است که ارتباط این شرکت با موضوع مهارت و آموزش، موضوعی کاملاً بیسابقه نیست.
در سالهای گذشته، تفاهمنامهای میان بیمه آسیا و سازمان آموزش فنی و حرفهای کشور با محوریت ارتقای دانش و مهارتهای تخصصی در صنعت بیمه منعقد شده بود. در آن همکاری، موضوعاتی مانند تدوین استانداردهای
آموزشی، طراحی دورهها، اجرای آموزشها و ارزیابی صلاحیت حرفهای مورد توجه قرار گرفته بود.
این سابقه نشان میدهد که موضوع مهارت در تجربه سازمانی بیمه آسیا، صرفاً یک مفهوم جدید و مقطعی نیست و میتواند بخشی از نگاه گستردهتر این شرکت به توسعه سرمایه انسانی تلقی شود.
از این منظر، پرداختن به بیمه مهارت و اشتغال میتواند ادامه منطقی همان نگاه باشد؛ یعنی نزدیکتر شدن صنعت بیمه به نیازهای واقعی نیروی انسانی و جامعه.
یکی از مهمترین مزیتهای چنین رویکردی، قابلیت آن برای قرار گرفتن در بستر خانواده است.
یک فرد شاغل فقط یک بیمهگذار نیست؛ او بخشی از یک خانواده است که درآمد او میتواند معیشت چند نفر را تحت تأثیر قرار دهد.
از سوی دیگر، یک جوان جویای مهارت و شغل نیز فقط یک فرد متقاضی کار نیست؛ آینده اقتصادی یک خانواده ممکن است به موفقیت او در ورود به بازار کار وابسته باشد.
بنابراین، هنگامی که صنعت بیمه موضوع مهارت و اشتغال را مورد توجه قرار میدهد، در واقع با یکی از مهمترین حلقههای امنیت اقتصادی خانواده ارتباط برقرار میکند.
این همان نقطهای است که میتواند مفهوم «بیمه خانوادگی» را از پوشش صرف حوادث اعضای خانواده به مفهومی گستردهتر از حمایت از آینده خانواده تبدیل کند.
بیمه آسیا به واسطه سابقه طولانی فعالیت در صنعت بیمه، شبکه فروش گسترده و تنوع خدمات خود، ظرفیت آن را دارد که محصولات جدید را صرفاً به عنوان یک بیمهنامه به بازار عرضه نکند، بلکه پیرامون آنها یک گفتمان اجتماعی ایجاد کند.
این موضوع اهمیت زیادی دارد؛ زیرا در بازار بیمه، موفقیت یک محصول فقط به ویژگیهای فنی آن وابسته نیست. میزان شناخت جامعه، اعتماد مشتری، قدرت شبکه فروش و توانایی شرکت در توضیح ارزش واقعی محصول نیز تعیینکننده است.
بیمه آسیا در سالهای اخیر نیز به سمت توسعه خدمات دیجیتال و محصولات متنوعتر حرکت کرده است. برای نمونه، در سبد فروش برخط این شرکت، محصولات مرتبط با حوادث خانواده و ترکیب پوششهای خانوادگی و اموال نیز مورد توجه قرار گرفته است.
این مسیر نشان میدهد که خانواده میتواند یکی از محورهای مهم توسعه بازار بیمه باشد.
چرا مهارتآموزی میتواند بخشی از مسئولیت اجتماعی بیمه باشد؟
مسئولیت اجتماعی شرکتها دیگر صرفاً به کمکهای مقطعی یا فعالیتهای مناسبتی محدود نمیشود.
یک بنگاه اقتصادی زمانی میتواند اثر اجتماعی پایدار ایجاد کند که بخشی از ظرفیت اقتصادی و تخصصی خود را به حل مسائل واقعی جامعه اختصاص دهد.
مهارتآموزی یکی از همین حوزههاست.
کمک به افزایش قابلیت اشتغال افراد، ارتقای آگاهی نسبت به ریسکهای شغلی، حمایت از ورود جوانان به بازار کار و ایجاد نگاه آیندهنگرانه در خانوادهها، همگی میتوانند در چارچوب مسئولیت اجتماعی شرکتهای بیمه تعریف شوند.
از این منظر، حضور بیمه آسیا در حوزه مهارت و اشتغال میتواند علاوه بر ارزش اقتصادی، یک ارزش اجتماعی نیز ایجاد کند.
نسل جوان بیش از هر زمان دیگری با مسئله انتخاب مسیر شغلی مواجه است.
از یک سو، تنوع مشاغل افزایش یافته و از سوی دیگر، ریسک انتخاب اشتباه، نبود تجربه و ناپایداری درآمد میتواند تصمیمگیری را دشوار کند.
خانوادهها نیز در این شرایط به دنبال ابزارهایی هستند که بتوانند بخشی از آینده اقتصادی فرزندانشان را مدیریت کنند.
در چنین شرایطی، صنعت بیمه میتواند با نزدیک شدن به حوزه مهارت، آموزش و اشتغال، بخشی از این دغدغه را پوشش دهد.
مزیت چنین نگاهی آن است که بیمه از یک محصول «پس از حادثه» به ابزاری برای «قبل از بحران» تبدیل میشود؛ یعنی به جای اینکه تنها پس از وقوع یک اتفاق وارد عمل شود، از ابتدا به مدیریت ریسک آینده کمک کند.
یکی دیگر از ظرفیتهای قابل توجه این حوزه، شبکه فروش است.
شبکه نمایندگان بیمه آسیا میتواند نقش مهمی در معرفی مفهوم بیمه مهارت و اشتغال به خانوادهها داشته باشد؛ به ویژه اگر آموزش لازم برای معرفی دقیق ارزش این محصولات به شبکه فروش ارائه شود.
نماینده بیمه در چنین مدلی، صرفاً فروشنده بیمهنامه نیست؛ بلکه میتواند به مشاور خانواده برای انتخاب پوششهای متناسب با شرایط اقتصادی و شغلی آنها تبدیل شود.
این تغییر نقش، میتواند ارزش افزوده بیشتری برای شبکه فروش نیز ایجاد کند و رابطه نماینده با مشتری را از یک تعامل مقطعی به ارتباطی بلندمدت تبدیل سازد.
یکی از مهمترین مسیرهای پیش روی چنین محصولاتی، استفاده از ظرفیت فناوری است.
امروز بسیاری از فرآیندهای آموزش، مهارتآموزی، کاریابی و حتی ارائه خدمات بیمهای در بستر دیجیتال انجام میشود.
بنابراین، ترکیب خدمات بیمهای با پلتفرمهای آموزش مهارت، خدمات مشاوره شغلی، آموزشهای آنلاین و ابزارهای مدیریت مالی میتواند در آینده یک اکوسیستم جدید ایجاد کند.
برای بیمه آسیا، چنین رویکردی میتواند به معنای حرکت از فروش یک بیمهنامه منفرد به سمت ارائه یک «بسته خدمات آیندهنگر» باشد.
اگر موضوع بیمه مهارت و اشتغال با یک نگاه توسعهای دنبال شود، میتواند در آینده ظرفیت تبدیل شدن به یک اکوسیستم را داشته باشد.
اکوسیستمی که در آن بیمهگر، مراکز آموزشی، نهادهای مهارتی، شبکه فروش، خانوادهها، جوانان و حتی کسبوکارها در کنار یکدیگر قرار بگیرند.
در چنین مدلی، صنعت بیمه میتواند نقش تسهیلگر داشته باشد؛ یعنی بخشی از ریسکهای اقتصادی مسیر مهارتآموزی و ورود به بازار کار را مدیریت کند و در عین حال، جامعه را نسبت به اهمیت پوششهای بیمهای آگاهتر سازد.
این مدل، در صورت طراحی دقیق و برخورداری از پشتوانههای فنی و قانونی، میتواند یکی از مسیرهای توسعه بازار بیمه در سالهای آینده باشد.
برندهای ماندگار صنعت بیمه معمولاً زمانی جایگاه خود را در ذهن جامعه تثبیت میکنند که بتوانند خود را با نیازهای واقعی مردم هماهنگ کنند.
نیاز امروز خانوادهها فقط پرداخت خسارت نیست؛ آنها امنیت، ثبات و امکان برنامهریزی برای آینده میخواهند.
جوانان نیز فقط به دنبال شغل نیستند؛ آنها به دنبال مسیری برای ساختن یک زندگی مستقل هستند.
در این میان، پیوند بیمه با مهارت و اشتغال میتواند یکی از مسیرهایی باشد که صنعت بیمه را به این نیاز واقعی جامعه نزدیکتر میکند.
بیمه آسیا با سابقه بیش از شش دهه فعالیت در صنعت بیمه و تجربه حضور در حوزههای مختلف بیمهای، از ظرفیت لازم برای توسعه چنین رویکردهایی برخوردار است. منابع معرفی این شرکت نیز بر سابقه طولانی، سرمایه انسانی و رویکرد آن به توسعه خدمات تأکید دارند.
اهمیت بیمه مهارت و اشتغال را باید در یک جمله خلاصه کرد: بیمه زمانی بیشترین اثر اجتماعی خود را نشان میدهد که پیش از وقوع بحران، به خانوادهها برای ساختن آیندهای مطمئنتر کمک کند.
از این منظر، توجه بیمه آسیا به پیوند میان مهارت، اشتغال و بیمه میتواند تنها یک اقدام تجاری نباشد؛ بلکه فرصتی برای تقویت جایگاه این شرکت به عنوان یک برند مسئول، آیندهنگر و نزدیک به دغدغههای واقعی خانوادههای ایرانی باشد.
