شوکا محصول جدید بیمه البرز در حوزه بیمه های عمرست که قابلیت تبدیل شدن به یک رقیب بسیاری جدی در مقابل سایر بیمه نامه های عمر را دارد زیرا کاهش مدت زمان، تأمین مالی بیمه گزار و سود تضمینی متفاوت با سایر طرحها در آن پیش بینی شده
به گزارش اختصاصی رصد روز، امیر سلطانی مقیم مدیر توسعه بازار بیمه البرز در ادامه نشست صمیمانه مدیرعامل بیمه البرز با اصحاب رسانه به معرفی جدیدترین محصول این شرکت یعنی شوکا پرداخت. سلطانی با بیان اینکه این محصول جدید در حوزه بیمه های عمر دغدغه های محیط زیستی را نیز دنبال می کند افزود: این موضوع توسط بیش از ۲۶۰۰ نماینده این شرکت دنبال خواهد شد.
همه آنچه که باید درباره شوکا بدانید
سلطانی با اشاره به اینکه امروز در بیمه های عمر چند “نه” بزرگ داریم گفت: شرایط پیش رو در در جذب بیمه گزار مشکلاتی را ایجاد کرده کمااینکه در دوسال گذشته ضریب نفوذ بیمه در کشور منفی بوده زیرا ضریب نفوذ تابعی از وضعیت اقتصادی، معیشت و تورم است.
سلطانی ادامه داد: یکی از مهمترین مسائل در زمینه فروش بیمه های عمر تورم محسوس جامعه است که باعث می شود اعداد و ارقام در بیمه های عمر در چند سال آینده فاقد ارزش باشد که این موضوع پابه اول محصول جدید بیمه البرز یعنی شوکا را تشکیل می دهد.
مدیر توسعه بازار بیمه البرز کاهش مدت زمان را استفاده از آتیه بیمه های عمر را پایه دوم شوکا عنوان کرد و در توضیح این مطلب گفت: تصویر ذهنی ۲۵ سال دیگر دور از دسترس است که این مسئله باعث شد تا به ماهش مدت زمان در شوکا فکر کنیم.
سلطانی مقیم توجه به شرایط اقتصادی که توان پرداخت حق بیمه رل تحت الشعاع قرار داده را پایه سوم این محصول برشمرد و تأکید داشت: در محصول جدید بیمه البرز سعی در تعدیل این مسئله شده.
سلطانی افزود: بیمه نامه شوکا ۵ ساله است و بیمه البرز در این طرح بانک قرض الحسنه مهر ایران را به عنوان شریک تجاری خود انتخاب کرده و مشتریان بیمه البرز از طریق این بانک تأمین مالی می شوند که فعلا تسهیلات این بیمه نامه ۲۰۰ میلیون تومان می باشد که در آینده به ۳۰۰ میلیون تومان افزایش می یابد.
سلطانی گفت: مشتریان با مراجعه به نمایندگی های فروش در ۶ مرحله که کلیه فرآیندهای آن الکترونیکی است این بیمه نامه را دریافت می کنند. نکته قابل توجه درباره اخذ تسهیلات عدم نیاز به ضامن یا چک ضمانت است.
وی با بیان اینکه کارزد تسهیلات در این طرح ۴ درصد و دوره بازچرداخت آن ۶۰ ماهه است گفت: ۷ پوشش در این بیمه نامه مورد نظر است که دو پوشش آن به صورت انحصاری ارائه می گردد.
این پوشش ها عبارتند از:
فوت عادی با ضریب ۱ برابر، فوت حادثه ای با ضریب ۲ ، نقص عضو حادثه ای ، معافیت بیمه گزار از اقساط
نجات زندگی در واقعه مرگبارو ایمنی و علاج ناپذیری بیماریهای کشنده سه پوشش انحصاری بیمه البرز هستند.
سلطانی در توضیح این دو پوشش گفت: نجات زندگی در واقعه مرگبار شامل رانندگی، آتش سوزی و سرطان است و اگر بیمه شده در معرض حادثه ای مرگبار قرار گیرد و فوت نشود ۱۰ درصد اندوخته به او پرداخت می شود.
علاج ناپذیری بیماریهای کشنده به این صورت است که اگر فرد در سال پایانی زندگی قرار گیرد و پزشکان معتمد این مسئله را تشخیص دهند در زمان حیات ۱۰ درصد اندوخته به بیمه گزار پرداخت می شود.
مشتری بعد از ۵ سال در شرایطی قرار می گیرد که کل سرمایه اش را یکجا یا بصورت مستمری ماهیانه دریافت کند. در صئرتی که سن ورد بیمه گزار کمتر از ۵۰ سال باشد بیمه البرز به صورت تضمینی ۱۷۰ درصد سرمایه اش سود پرداخت خواهد کرد که این مسئله وجه تمایز شوکا با سایر بیمه های عمرست.
لازم به ذکرست سن ورود در این طرح ۱۸ سال تمام و سقف سنی ورود به آن ۷۰ سال می باشد. فرد می تواند بعد از ۵ سال درخواست مستمری کند که این مستمری بصورت مادام العمر معادل اقساط ماهیانه تسهیلات (۳ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان) به وی پرداخت می شود. چنانچه بیمه گزار بعد از ۵ سال انتظار (۵ سال بعد از اتمام طرح) درخواست مستمری نماید میزان آن ۲ برابر خواهد شد. که این مقدار بعد از ۱۰ سال ۴ برابر می شود. میزان مستمری پرداختی در این طرح به دوره انتظار و سن ورد بستگی دارد.
برای عضویت در کانال رصد روز کلیک کنید
نگین ترک چورن
۲۹ آبان ۱۴۰۲
مهمترین مزایای طرح شوکا بیمه عمر، عبارتند از: امکان تبدیل به بیمهنامههای مستمری بیمه البرز؛ امکان تبدیل محصولات و طرحهای مختلف به یکدیگر؛ پوششهای بیمهای متنوع و موردنیاز مردم؛ انعطاف بالا برای بیمه تامین آتیه زندگی. یکی از پوششهای طرح شوکا بیمه عمر، «نجات زندگی در واقعه مرگبار» است. با توجه به این پوشش، اگر بیمهگزار در معرض حادثه خطرناکی قرار بگیرد و جان سالم به در ببرد، ۱۰٪ اندوخته بیمهنامه، به عنوان پاداش به او پرداخت خواهد شد! یکی دیگر از مزایای این طرح نیز پوشش «علاجناپذیری بیماریهای کشنده» است؛ به طوری که اگر یک پزشک معتمد تشخیص دهد که بیمهگزار به بیماری علاجناپذیری دچار شده و وقت زیادی برای زندگی ندارد، ۱۰٪ سرمایه به او پرداخت میشود. همچنین اگر بیمهگزار بعد از دریافت وام و قبل از ۵ سال فوت کند، شامل پوشش «معافیت از پرداخت اقساط» خواهد شد. میزان وام طرح شوکا بیمه عمر البرز بیمهگزاران طرح شوکا میتوانند بسته به نیاز خود، وامهای ۵۰، ۱۰۰، ۱۵۰ و ۲۰۰ میلیونی بگیرند. برای اینکار به سپرده بانکی، ضامن و وثیقه نیاز ندارند. قسطهای بازپرداخت بیمهنامه نیز بسته به میزان وام دریافتی متقاضی، متفاوت خواهد بود؛ که میتوانید جزئیات مربوط به آن (با توجه به آخرین بهروزرسانی سال ۱۴۰۲) را در جدول زیر مشاهده کنید: سقف تسهیلات (تومان) اقساط ماهانه (تومان) ۵۰ میلیون ۹۳۳ هزار و ۴۰۰ ۱۰۰ میلیون یک میلیون و ۸۶۶ هزار و ۷۰۰ ۱۵۰ میلیون ۲ میلیون و ۸۰۰ هزار ۲۰۰ میلیون ۳ میلیون و ۷۳۳ هزار و ۴۰۰ توجه کنید که وامهای طرح شوکا بیمه البرز، با کارمزد ۴٪ ارائه میشوند. همچنین متقاضیان میتوانند اقساط خود را بهصورت ماهانه و در ۵ سال پرداخت کنند. پوششهای بیمه شوکا البرز پوششهای بیمه شوکا البرز برای بیمهگزاران، به شرح زیر است: پوشش فوت (به هر علت): سقف این پوشش تا ۲۰۰ میلیون تومان و با حق بیمه یا وام دریافتی بیمهگزار، برابر است؛ پوشش فوت (به علت حادثه): چنانچه بیمهگزار در اثر حادثه فوت شود، ۲ برابر سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت میشود؛ پوشش نقص عضو (در صورت حادثه): مبلغی برابر با سرمایه فوت، به بیمهگزار پرداخت خواهد شد؛ پوشش معافیت از پرداخت اقساط: اگر بیمهگزار در زمان پرداخت وام فوت کند، پرداخت مبلغ باقیمانده به عهده بیمه البرز خواهد بود؛ پوشش بیماریهای لاعلاج: چنانچه بیمهگزار به یک بیماری علاجناپذیر دچار شده و با توجه به نظر تخصصی پزشک، فقط یک سال برای زندگی وقت داشته باشد، ۱۰٪ از اندوخته بیمهنامه به او پرداخت خواهد شد؛ پوشش نجات زندگی در حادثه مرگبار: درصورتی که بیمهشده از یک حادثه وحشتناک نجات پیدا کند، ۱۰٪ سرمایه بیمهنامه به او پرداخت میشود. مستمری شوکا البرز یکی از محبوبترین امکانات طرح شوکا بیمه عمر، امکان دریافت مستمری ماهانه بهصورت مادامالعمر است. مبلغ مستمری، معادل میزان قسط وام بیمهگزار خواهد بود. همچنین اگر بیمهگزار پس از پایان اعتبار بیمهنامه ( یعنی ۵ سال) برای این پوشش درخواست دهد، این مبلغ ۲ برابر و بعد از ۱۰ سال (یعنی ۲ دوره ۵ساله)، ۴ برابر میشود. مبلغ مستمری شوکا البرز چقدر است؟ مبلغ مستمری طرح شوکا بیمه عمر، بسته به عوامل مختلفی مثل میزان وام دریافتی و اقساط ماهانه، سن بیمهگزار، دوره انتظار و…، محاسبه میشود: وام ۵۰ میلیونی تومانی: حدود ۹۰۰ هزار تومن وام ۱۰۰ میلیون تومانی: حدود یک میلیون و ۸۰۰ هزار تومن وام ۱۵۰ میلیون تومانی: حدود ۲ میلیون ۸۰۰ هزار تومن وام ۲۰۰ میلیون تومانی: حدود ۳ میلیون و ۷۰۰ هزار تومن شرایط طرح شوکا البرز: سلامت کامل بیمهگزاران در زمان ثبتنام، یکی از مهمترین شرایط طرح شوکا بیمه عمر است. توجه کنید که همه افرادی که حداقل ۱۸ و حداکثر ۷۰ سال داشته باشند، میتوانند این بیمهنامه را برای خود و اعضای خانوادهشان تهیه کنند. همچنین، بیمهگزاران نباید اقساط معوق و چک برگشتی داشته باشند و لازم است که همه مدارک هویتی خود را هنگام ثبتنام، ارائه کنند. نکات خرید بیمه زندگی البرز: قبل از اینکه به فکر خرید بیمه عمر البرز باشید، لازم است که چند نکته مهم را گوشه ذهن خود نگه دارید: بیمهگزار میتواند در مدتزمان اعتبار بیمهنامه، حق بیمه را کاهش یا افزایش دهد؛ طرح شوکا بیمه عمر، حداقل ۵ و حداکثر ۳۰ سال اعتبار دارد؛ ارزش بازخرید بیمهنامه در ۵ سال اول، منفی است؛ بنابراین، بهتر است که بیمهگزاران برای بازخرید آن، در پایان سال پنجم اقدام کنند؛ بیمهگزار از نظر موقعیت مکانی محدودیت ندارد و میتواند در ایران یا هر کشور دیگری اقامت داشته باشد (اما باید تابعیت ایرانی داشته باشد)؛ بیمهگزار میتواند در مدت اعتبار بیمهنامه تغییر کند؛ در هیچ شرایطی نمیتوان افراد بیمهشده و مشمول طرح شوکا بیمه عمر را تغییر داد. جمعبندی در این مطلب، جزئیات مربوط به طرح شوکا بیمه عمر که توسط بیمه البرز ارائه شده است را بررسی کردیم. این طرح، تحول بزرگی در بیمهنامههای زندگی البرز ایجاد کرده است و مزایای زیادی برای بیمهگزاران دارد. شما با خرید این بیمه، میتوانید بدون بدون نیاز به ضامن، از ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون وام بگیرید و اقساط آن را به صورت ماهانه و در یک بازه زمانی ۵ ساله پرداخت کنید!
نگین ترک چورن
۲۹ آبان ۱۴۰۲
مهمترین مزایای طرح شوکا بیمه عمر، عبارتند از: امکان تبدیل به بیمهنامههای مستمری بیمه البرز؛ امکان تبدیل محصولات و طرحهای مختلف به یکدیگر؛ پوششهای بیمهای متنوع و موردنیاز مردم؛ انعطاف بالا برای بیمه تامین آتیه زندگی. یکی از پوششهای طرح شوکا بیمه عمر، «نجات زندگی در واقعه مرگبار» است. با توجه به این پوشش، اگر بیمهگزار در معرض حادثه خطرناکی قرار بگیرد و جان سالم به در ببرد، ۱۰٪ اندوخته بیمهنامه، به عنوان پاداش به او پرداخت خواهد شد! یکی دیگر از مزایای این طرح نیز پوشش «علاجناپذیری بیماریهای کشنده» است؛ به طوری که اگر یک پزشک معتمد تشخیص دهد که بیمهگزار به بیماری علاجناپذیری دچار شده و وقت زیادی برای زندگی ندارد، ۱۰٪ سرمایه به او پرداخت میشود. همچنین اگر بیمهگزار بعد از دریافت وام و قبل از ۵ سال فوت کند، شامل پوشش «معافیت از پرداخت اقساط» خواهد شد. میزان وام طرح شوکا بیمه عمر البرز بیمهگزاران طرح شوکا میتوانند بسته به نیاز خود، وامهای ۵۰، ۱۰۰، ۱۵۰ و ۲۰۰ میلیونی بگیرند. برای اینکار به سپرده بانکی، ضامن و وثیقه نیاز ندارند. قسطهای بازپرداخت بیمهنامه نیز بسته به میزان وام دریافتی متقاضی، مت