بازنشر: دنیای بیمه
عملکرد پنج ماهه بیمه آسیا در سال ۱۴۰۵ از رشد همزمان حقبیمه تولیدی و خالص درآمد و در عین حال حفظ نسبت خسارت در سطح سال گذشته حکایت دارد؛ کارنامهای که در کنار تنوع رشتههای بیمهای و کاهش وزن رشتههای ثالث در ترکیب درآمد، میتواند چشماند...
به گزارش رصد روز به نقل از روابط عمومی بیمه آسیا، حقبیمه تولیدی بیمه آسیا در پنج ماه نخست ۱۴۰۵ با رشد ۶۷ درصدی از ۱۹۸ هزار و ۶۹۲ میلیارد ریال در مدت مشابه سال گذشته به ۳۳۱ هزار و ۷۳۳ میلیارد ریال رسید. در همین مدت، خسارت پرداختی شرکت نیز ۶۶ درصد افزایش یافت و از ۱۲۷ هزار و ۷۰۳ میلیارد ریال به ۲۱۱ هزار و ۴۵۷ میلیارد ریال رسید. حاصل این روند، افزایش خالص درآمد بیمه آسیا از ۷۰ هزار و ۹۸۹ میلیارد ریال به ۱۲۰ هزار و ۲۷۵ میلیارد ریال و رشد ۶۹ درصدی این شاخص است.
نکته مهم در کارنامه پنج ماهه بیمه آسیا، نزدیک بودن نرخ رشد حقبیمه تولیدی و خسارت پرداختی است. حقبیمه ۶۷ درصد رشد کرده و خسارت پرداختی ۶۶ درصد افزایش یافته است. در نتیجه، شرکت ضمن افزایش قابل توجه حجم عملیات بیمهگری، نسبت خسارت خود را در سطح ۶۴ درصد حفظ کرده است. ثبات نسبت خسارت در کنار رشد ۶۷ درصدی حقبیمه تولیدی، از منظر مدیریت پرتفوی اهمیت دارد؛ زیرا نشان میدهد افزایش حجم فروش در پنج ماه نخست امسال با جهش نامتناسب خسارت همراه نشده است.
در همین حال، فاصله میان حقبیمه تولیدی و خسارت پرداختی از حدود ۷۰ هزار و ۹۸۹ میلیارد ریال در پنج ماه نخست ۱۴۰۴ به ۱۲۰ هزار و ۲۷۵ میلیارد ریال در پنج ماه نخست ۱۴۰۵ افزایش یافته است؛ یعنی بیش از ۴۹ هزار میلیارد ریال به این فاصله افزوده شده است.
یکی از نکات قابل توجه در عملکرد بیمه آسیا، تغییر ترکیب پرتفوی و افزایش سهم رشتههایی غیر از ثالث است. درآمد درمان با رشد ۱۱۰ درصدی از ۵۹ هزار و ۷۷۶ میلیارد ریال به ۱۲۵ هزار و ۵۶۰ میلیارد ریال رسیده و سهم این رشته از کل درآمد شرکت از ۳۰ درصد به ۳۸ درصد افزایش یافته است.
در همین مدت، درآمد بدنه خودرو ۸۷ درصد، آتشسوزی ۸۵ درصد، باربری ۸۲ درصد، نفت و انرژی ۷۳ درصد و رشته زندگی غیراندوختهدار ۹۱ درصد رشد کردهاند. رشته مهندسی نیز با رشد ۳۳۷ درصدی یکی از بالاترین نرخهای رشد را ثبت کرده و درآمد آن از حدود ۱ هزار و ۵۲ میلیارد ریال به ۴ هزار و ۵۹۳ میلیارد ریال رسیده است. این تنوع در مسیرهای رشد درآمدی، از منظر مدیریت ریسک اهمیت دارد؛ چرا که افزایش درآمد تنها متکی به یک رشته خاص نیست و ترکیبی از رشتههای درمان، خودرو، اموال، مسئولیت، مهندسی، انرژی و زندگی در شکلگیری درآمد شرکت نقش دارند.
یکی از تغییرات مهم در ساختار پرتفوی بیمه آسیا، کاهش سهم ثالث و حوادث سرنشین است. درآمد ثالث اجباری با رشد ۱۴ درصدی به ۶۴ هزار و ۵ میلیارد ریال رسیده است، اما سهم ثالث و حوادث سرنشین از کل درآمد شرکت از ۳۸ درصد به ۲۷ درصد کاهش یافته است.
در مقابل، سهم درمان از ۳۰ درصد به ۳۸ درصد، سهم بدنه خودرو از ۱۱ درصد به ۱۲ درصد و سهم سایر رشتهها از ۱۵ درصد به ۱۶ درصد افزایش یافته است. این تغییر را میتوان یکی از نشانههای حرکت پرتفوی بیمه آسیا به سمت ترکیب متنوعتر دانست؛ ترکیبی که در آن سهم رشتههای غیرثالث در حال افزایش است و ظرفیت بیشتری برای توزیع ریسک ایجاد میکند.
درمان مهمترین موتور رشد درآمد بیمه آسیا در پنج ماه نخست امسال بوده است. درآمد این رشته با رشد ۱۱۰ درصدی به ۱۲۵ هزار و ۵۶۰ میلیارد ریال رسیده، در حالی که هزینه درمان ۹۱ درصد افزایش یافته و به ۸۷ هزار و ۳۹۰ میلیارد ریال رسیده است. به این ترتیب، رشد درآمد درمان از رشد هزینه آن پیشی گرفته است؛ موضوعی که از منظر عملکرد عملیاتی رشته، نکتهای مثبت محسوب میشود.
البته افزایش سهم درمان در پرتفوی شرکت به معنای اهمیت بیشتر مدیریت ریسک در این رشته نیز هست. تداوم نرخدهی فنی، انتخاب مناسب ریسکها و کنترل هزینه خسارت میتواند در حفظ کیفیت این بخش از پرتفوی نقش تعیینکنندهای داشته باشد.
بررسی جزئیتر ارقام نیز نشانههایی از عملکرد مناسب در برخی رشتهها نشان میدهد. در بدنه خودرو، درآمد ۸۷ درصد افزایش یافته، در حالی که هزینه این رشته تنها ۳۶ درصد رشد کرده است. در مهندسی نیز درآمد ۳۳۷ درصد افزایش یافته، اما هزینه تنها ۶ درصد بیشتر شده است. نتیجه اینکه این فاصله در رشتههای یادشده میتواند به بهبود کیفیت عملیات بیمهگری کمک کند. در مقابل، در باربری درآمد ۸۲ درصد رشد کرده، اما هزینه ۹۰ درصد افزایش یافته است؛ موضوعی که همچنان نیازمند پایش است، هرچند در مقیاس کل پرتفوی شرکت، وزن این رشته محدودتر از درمان و ثالث است.
عملکرد مردادماه نیز ادامه روند رشد درآمدی بیمه آسیا را نشان میدهد. درآمد ماهانه شرکت با رشد ۷۴ درصدی از ۴۴ هزار و ۴۳۵ میلیارد ریال در مرداد ۱۴۰۴ به ۷۷ هزار و ۲۶۷ میلیارد ریال در مرداد ۱۴۰۵ رسید. هزینههای ماهانه نیز با رشد ۷۹ درصدی از ۲۹ هزار و ۳۱۱ میلیارد ریال به ۵۲ هزار و ۵۷۸ میلیارد ریال افزایش یافت.
در مردادماه، نسبت خسارت از ۶۶ درصد به ۶۸ درصد رسید؛ افزایشی دو واحد درصدی که در مقایسه با رشد ۷۴ درصدی درآمد، تغییر شدیدی محسوب نمیشود، اما نشان میدهد کنترل هزینه خسارت همچنان باید در کانون توجه مدیریت شرکت قرار داشته باشد. در همین ماه، درمان با رشد ۹۳ درصدی، بدنه خودرو با ۱۵۳ درصد، باربری با ۱۶۵ درصد و نفت و انرژی با ۲۰۴ درصد افزایش درآمد مواجه شدند.
در مجموع، کارنامه پنج ماهه بیمه آسیا تصویری از رشد درآمد، حفظ تعادل میان حقبیمه و خسارت و حرکت به سمت ترکیب متنوعتر پرتفوی ارائه میدهد. رشد ۶۷ درصدی حقبیمه تولیدی در کنار رشد ۶۶ درصدی خسارت و افزایش ۶۹ درصدی خالص درآمد، نشان میدهد شرکت توانسته رشد عملیات بیمهگری خود را بدون افزایش محسوس نسبت خسارت دنبال کند. از سوی دیگر، افزایش سهم درمان و رشتههای مختلف اموال، مسئولیت، مهندسی، انرژی و زندگی و کاهش وزن ثالث و حوادث سرنشین، به معنای آن است که سبد درآمدی بیمه آسیا در حال تغییر است.
اگر این روند با تداوم نرخدهی فنی، انتخاب مناسب ریسک و کنترل خسارت همراه شود، تنوع بیشتر پرتفوی میتواند به یکی از مزیتهای مهم بیمه آسیا در ادامه سال تبدیل شود. بر این اساس، چشمانداز بیمهگری بیمه آسیا را میتوان مثبت و رو به رشد ارزیابی کرد؛ شرکتی که در پنج ماه نخست امسال علاوه بر افزایش قابل توجه درآمد، توانسته نسبت خسارت را در سطح سال گذشته حفظ کند و همزمان وزن رشتههای متنوعتری را در سبد درآمدی خود افزایش دهد.
